近日，市場傳言廣州地區銀行房貸利率上調了。為了解當前房貸市場真實情況，記者通過對廣州地區25家商業銀行進行問卷調查及網點咨詢，從首套/二套房貸利率、額度、放款周期、首付款審核標準等多個維度進行了調查。
調查顯示，清明節假期過后，工行、農行、中行、郵儲等大型銀行廣州地區房貸利率確實再次上調。其中，首套房利率最高的廣東華興銀行已漲至6.5%。業內專家預計，銀行上調房貸利率仍未到頭，受市場供求關系影響，近期廣州地區仍有部分銀行會陸續上調房貸利率。
額度緊
3家銀行暫停辦理房貸
房貸額度緊不緊?記者調查的25家銀行中，僅有匯豐銀行、東亞銀行表示目前放款有序進行，其他銀行普遍表示額度緊張，辦理房貸需要排隊等待放款時間。
一家國有大行相關負責人告訴記者，各銀行分行額度不僅要受監管部門控制，還受總行控制，基本上都要排隊等額度。
從近期各家銀行披露的年報數據看，建設銀行、郵儲銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行的房地產貸款占比或個人住房貸款占比超標，此外，多家銀行逼近監管紅線。
記者調查發現，目前交通銀行、江西銀行和南粵銀行已因額度告急，完全暫停或對部分客戶暫停收件。“我們已經沒有額度了!”交通銀行荔灣支行客戶經理明確答復記者，已暫停二手房受理量，一手房如果利率太低也不做了。
江西銀行客戶經理說，因總行沒有給相應額度，目前該行廣州分行已經完全停止二手房房貸業務，一手房除了極個別開發商，基本上也已經停止受理。南粵銀行客戶經理稱，因額度緊張，該行今年以來已全面停止廣州地區房貸業務了。
受額度緊張影響，即便正常受理房貸業務的銀行，排隊放款也已經成為普遍現象。從調查的25家銀行看，過半銀行，因額度緊張，未明確表態，或等待時間不確定。
在明確給出放款周期的銀行里，光大銀行、招商銀行需要等待3個月;民生銀行、工商銀行需要等待2—3個月。最快的是廣州銀行，提交材料后需等待1.5—2個月。
利率漲
四大行首套房貸漲10基點
關乎購房成本的房價利率方面，清明節假期過后，工行、農行、中行、郵儲等大行廣州地區房貸利率再次上調。其中，首套房貸利率上漲10個基點，從原來的LPR+55個基點調整為LPR+65個基點;二套房貸利率上調6個基點，從LPR+79個基點調整為LPR+85個基點。調整后，首套房貸利率為5.3%，二套房則為5.5%。
這是今年廣州地區房貸利率的第二次“起跳”。今年1月，四大行廣州房貸利率曾出現一波集體漲價，首套房貸利率調整至5.2%(LPR+55個基點)，二套房利率調整至5.44%(LPR+79個基點)。
最新一輪調整后，若首套房貸款300萬元，期限為30年，月供將從16473.33元漲至16659.14元，每月多還185.81元;如果是二套房，月供將從16920.91元漲至17033.67元，每月多還112.76元。
具體來看，首套房、二套房貸利率報價最高的是廣東華興銀行，均為6.5%(LPR+185個基點)。緊隨其后的是中信銀行，首套5.55%(LPR+90個基點)、二套5.75%(LPR+110個基點)。此外，首套房貸利率高于5.3%(LPR+65個基點)的還有交通銀行和浙商銀行，均為5.35%(LPR+70個基點)。
首套房貸利率低于5.3%的有9家銀行，分別是渤海銀行、建設銀行、民生銀行、平安銀行、華夏銀行、廣州銀行、東亞銀行、匯豐銀行、渣打銀行。其中，匯豐銀行、渣打銀行首套房貸利率最低，為4.95%(LPR+30個基點)。
差價大
貸300萬元每月差3000元
即便是當前市場中的最低首套房貸利率，也稱不上“便宜”了。對比2個多月前記者收集的數據，渤海銀行、匯豐銀行、恒生銀行曾表示首套房貸利率不加點，即為4.65%(LPR+0)，但目前市面上已經難覓首套房貸利率不加點的銀行了。
二套房方面，目前市場中利率最低的是外資行，匯豐銀行、渣打銀行，利率為5.25%(LPR+60基點)。廣州銀行二套房貸利率也較低，利率區間為5.25%(LPR+60基點)至5.35%(LPR+70個基點)。
隨著諸多銀行的調價，各家銀行房貸利率出現較大利差。對比利率最高的廣東華興銀行和利率最低的匯豐銀行或渣打銀行發現，同樣首套房貸款300萬元、期限30年，每月月供相差2948.94元。
審查嚴
25家銀行均查首付款來源
調查中，25家銀行均明確表示，正在加強首付款的審查。銀行要求首付款資金來源于借款人家庭自有資金，對于近半年內轉入的，需核實為非信貸資金流入。
首先，從資金來源上來看，家庭自有資金包括父母、本人、配偶、子女的自有資金，具體可以是活期存款、理財、保險、支付寶、股票余額等。
其次，個人消費貸款、經營性貸款、信用卡透支款已被多家銀行明言禁入樓市。民間借貸、墊資過橋或其它貸款資金也嚴謹準入。因此，來自朋友的借款也不可作為首付款。
銀行方面對貸款人資質審核的具體方式包括審核半年內的流水。例如，農業銀行表示，借款人需提供首付款劃轉憑證及近半年流水，核實其首付款的真實性及合理性;中國銀行表示，近半年內轉入的首付款，需核實為非信貸資金流入;華夏銀行廣州分行還需要審查客戶提供的收入證明、銀行流水等材料，輔助判斷首付款金額與客戶家庭經濟能力是否匹配，對征信報告顯示存在信用卡大額分期、消費類貸款、經營性貸款的逐一進行調查核實，對無法提供支付憑證、交易發票及對應合同的貸款須結清后方可上報。
來自父母、親戚的首付款同樣需要審查。建設銀行利雅灣支行的個貸業務負責人告訴記者，首付款來源必須是自有資金。若首付款來自父母，需查父母近半年流水;若出現大額來自朋友借款或銀行貸款，則會影響審批。光大銀行表示，如果首付款資金來源于近親屬轉賬，需提供近親屬半年以上資金持有證明。
特別提醒
●銀行房貸利率并非“統一劃線”，會浮動調整。部分銀行貸款利率優惠，但對貸款人的資質審核標準也相應較高。
●業內專家認為，盡管不少銀行已陸續調價，但銀行上調房貸利率仍未到頭。受市場供求關系影響，目前多家銀行仍有進一步調價的計劃。
●買賣房屋需要做好放款慢準備。購房者在辦理房貸手續時注意資料要齊全，以免因為資料不齊全耽誤時間。
南方日報記者 陳穎 唐柳雯 唐子湉
策劃：王溪勇 謝美琴 統籌：陳穎 張西陸
|
