泰康人壽公布數(shù)據(jù)顯示，截至1月3日，公司保險金信托累計總規(guī)模保費突破100億元，累計成單件數(shù)突破2500件。

保險金信托業(yè)務井噴

財富管理成主因

(相關(guān)資料圖)

近年，國內(nèi)保險金信托業(yè)務飛速發(fā)展。作為一項家族財富管理服務，保險金信托綜合保險和家族信托雙重優(yōu)勢，能夠鏈接多代家族成員，有效降低傳承服務的門檻與成本，實現(xiàn)資產(chǎn)隔離、個性化傳承等功能，因而成為了高凈值客戶規(guī)劃養(yǎng)老和安排財富傳承的重要工具。據(jù)和訊網(wǎng)《長壽時代城市居民財富管理白皮書》（下稱《白皮書》）調(diào)研數(shù)據(jù)，財富管理及規(guī)劃是高凈值人群選擇保險金信托的主要因素之一，比例高達68.9%。

泰康人壽于2015年推出保險金信托業(yè)務，打通了年金險、終身壽險、兩全險等可實現(xiàn)現(xiàn)金流儲備、收入補償?shù)葌鞒行Ч谋ｋU產(chǎn)品的對接路徑，為投保人選擇可對接的信托公司，以保險金信托方式，為客戶提供風險隔離和定制化傳承服務。

由于順應了長壽時代高凈值人群的財富管理需求，泰康人壽保險金信托業(yè)務近年實現(xiàn)了快速增長。成單件數(shù)從最開始一年3單，到2020年突破百單，2021年達400單，再到2022年成單件數(shù)突破2000單，2022年合作信托公司數(shù)量也由最初的3家擴展到超20家。

伴隨業(yè)務持續(xù)增長，泰康人壽保險金信托持續(xù)迭代升級。2019年，保險金信托2.0模式落地，為高凈值家庭實現(xiàn)資產(chǎn)隔離和保單傳承提供了更多選擇。2.0模式下，通過保單投保人和受益人同步變更，可由信托公司作為新投保人持有大額保單，從而提升保單現(xiàn)金價值的隔離性，有效化解婚姻、債務等風險對資產(chǎn)的影響。另一方面，對于投保人和被保險人不同（如父母給子女投保）的保單，借助2.0模式，可以有效穩(wěn)定保單架構(gòu)，避免保單現(xiàn)金價值未來成為遺產(chǎn)，從而讓資產(chǎn)更加平穩(wěn)有序的傳承給后代。

根據(jù)不同場景，泰康人壽先后推出關(guān)愛信托、家風信托、養(yǎng)老類保險金信托等個性化的保險金信托創(chuàng)新模式，助力客戶優(yōu)化財富管理，實現(xiàn)更優(yōu)的傳承安排。

長壽時代

養(yǎng)老類保險金信托極具發(fā)展?jié)摿?/strong>

《白皮書》顯示，當下消費者選擇保險金信托的另一個重要原因是保障老年生活，比例高達44.3%。面對長壽時代下老齡化疊加少子化的情況，如何過好個人的養(yǎng)老生活更為關(guān)鍵。

泰康依托大健康產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系，為長壽時代的財富管理需求提供解決方案。今年11月，泰康人壽與泰康健投攜手五礦信托，在壽險市場率先推出信托直付養(yǎng)老社區(qū)的“養(yǎng)老類保險金信托”。

具體來看，客戶、保險公司、信托公司、養(yǎng)老服務機構(gòu)四者之間，通過保險合同、信托合同、養(yǎng)老確認函等文件為基礎和紐帶，將各家機構(gòu)的資源有機整合，一站式為客戶提供養(yǎng)老資金儲備和管理、養(yǎng)老服務機構(gòu)的遴選和對接、養(yǎng)老費用的支付與結(jié)算、傳承風險的控制與隔離等全方位服務。泰康養(yǎng)老社區(qū)客戶作為信托受益人，通過信托直付方式獲得了更為便捷的服務，增加了養(yǎng)老社區(qū)費用支付路徑，防止出現(xiàn)因斷繳等問題影響?zhàn)B老社區(qū)入住的情況，協(xié)助客戶掌握養(yǎng)老主導權(quán)、安享服務、安度晚年。這一以提供養(yǎng)老服務為主要目的保險金信托新模式，也正式填補了目前養(yǎng)老類金融產(chǎn)品以資金管理為主的空白。

展望未來，隨著業(yè)務規(guī)模的擴大和模式復雜程度的提升，保險公司作為保險金信托服務的產(chǎn)品提供方和服務發(fā)起方，將發(fā)揮越來越顯著的樞紐作用，各家機構(gòu)的協(xié)同效率也將日益提升。此外，保險金信托在高凈值客群中普及率的提升，必然帶來更多的差異化需求。每個家庭的結(jié)構(gòu)不同、訴求不同、風險不同，意味著定制化需求是未來服務的常態(tài)。因此，針對定制化需求的模式創(chuàng)新有望成為未來發(fā)展的重點。