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近日，青島銀保監(jiān)局在其官網(wǎng)發(fā)布了《警惕不法中介誘導(dǎo)，理性選擇提前還貸——青島銀保監(jiān)局關(guān)于以經(jīng)營(yíng)貸置換房貸的風(fēng)險(xiǎn)提示》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《提示》）。《提示》指出，近期一些所謂的“貸款中介”宣稱(chēng)可以幫助購(gòu)房者將房貸轉(zhuǎn)為利率更低的經(jīng)營(yíng)貸，從而減少利息支出。“轉(zhuǎn)貸”操作看似“優(yōu)惠”、“劃算”，實(shí)則蘊(yùn)藏著多重風(fēng)險(xiǎn)。青島銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者，警惕不法中介誘導(dǎo)，認(rèn)清違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸置換房貸可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，保障自身合法權(quán)益。

一、不法中介支招存在違約隱患，甚至涉嫌違法

“貸款中介”會(huì)先向消費(fèi)者提供資金用于結(jié)清房貸，再讓消費(fèi)者以該房產(chǎn)為抵押物向銀行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款。辦理過(guò)程中，“貸款中介”常常通過(guò)偽造流水、包裝空殼公司等手段騙取銀行貸款，消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。而且，銀行與消費(fèi)者簽訂的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，經(jīng)營(yíng)貸資金不得違規(guī)用于購(gòu)房或結(jié)清房款。銀行若發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款資金未按照合同約定使用，可提前收回貸款，若消費(fèi)者無(wú)法及時(shí)還款，還可能導(dǎo)致個(gè)人征信受損。

二、“過(guò)橋資金”暗藏高額息費(fèi)陷阱

“貸款中介”以“優(yōu)惠貸”“無(wú)抵押貸款”“當(dāng)天放款”等虛假宣傳，誘騙消費(fèi)者從各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)申請(qǐng)貸款或以民間借貸方式提供過(guò)橋資金，并巧立名目收取高額費(fèi)用，如墊資費(fèi)、過(guò)橋費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等，資金使用成本可能超過(guò)銀行房貸利率。而且，如果最終申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸失敗，消費(fèi)者仍將承擔(dān)上述各項(xiàng)高額費(fèi)用，同時(shí)還將承擔(dān)高息過(guò)橋資金的還款壓力。

三、“轉(zhuǎn)貸”可能導(dǎo)致資金鏈斷裂

經(jīng)營(yíng)貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。比如，經(jīng)營(yíng)貸的期限較短，且本金大多需一次性償還。消費(fèi)者若無(wú)穩(wěn)定的資金來(lái)源，貸款到期后不能及時(shí)償還本金，可能產(chǎn)生資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)。

四、個(gè)人信息可能被倒賣(mài)，用于不法活動(dòng)

消費(fèi)者選擇“貸款中介”的“轉(zhuǎn)貸”服務(wù)，需要向其提供身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等重要信息。這些“貸款中介”為謀取利益，可能會(huì)泄露、出售相關(guān)信息，甚至冒用消費(fèi)者身份從事不法活動(dòng)，侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)。

青島銀保監(jiān)局提醒廣大金融消費(fèi)者：理性選擇提前還貸，保護(hù)好自身權(quán)益。要根據(jù)貸款合同中約定的還款要求，結(jié)合已還款期限和個(gè)人還貸能力，綜合判斷是否提前還貸。要仔細(xì)閱讀與銀行簽訂的房貸合同中關(guān)于提前還款的相關(guān)約定，重點(diǎn)關(guān)注是否需要繳納違約金、是否有最低還款年限等要求。若有提前還貸需求，請(qǐng)先向銀行咨詢，確認(rèn)辦理提前還款業(yè)務(wù)的流程和所需資料，避免被不法中介機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)和利用。

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