日前，中國(guó)銀行發(fā)布2023中期業(yè)績(jī)。上半年中行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3197億元，同比增長(zhǎng)8.92%。實(shí)現(xiàn)稅后利潤(rùn)1277億元，同比增長(zhǎng)3.35%。上半年凈息差為1.67%。不良貸款余額2469億元，較上年末增加152億元；不良貸款率1.28%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，對(duì)于地產(chǎn)的最新風(fēng)險(xiǎn)敞口、凈息差收窄等熱點(diǎn)問(wèn)題，管理層作出回應(yīng)。

(資料圖)

息差下行壓力依然較大

跟同業(yè)普遍趨勢(shì)相比，中國(guó)銀行息差保持相對(duì)穩(wěn)定。不過(guò)，上半年該行凈息差為1.67%，依然同比下降9BP。

“人民幣收息率下行仍是息差收窄的主要原因。”中國(guó)銀行股行長(zhǎng)張毅表示。

去年以來(lái)，LPR多次下調(diào)。張毅表示，今年受貸款逐步重定價(jià)的影響，人民幣貸款收益率同比下降43BP。同時(shí)，受市場(chǎng)利率、國(guó)債收益率下行等相關(guān)影響，債券投資收益率同比下降16BP。上述因素合計(jì)拉低集團(tuán)凈息差約25BP，這是息差下降的主要因素。

值得注意的是，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)改善和負(fù)債成本下降緩解了人民幣收益率下降的相關(guān)影響，成為上半年中行凈息差相對(duì)穩(wěn)定的因素。

據(jù)介紹，在資產(chǎn)端，中行今年貸款新增創(chuàng)下歷史新高，所以貸款在生息資產(chǎn)中的占比提升了0.8個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到67.5%。在負(fù)債端，存款成本同比下降7BP，目前人民幣存款付息率為1.84%。同時(shí)，市場(chǎng)利率下行促進(jìn)同業(yè)存拆成本下降21BP。上述因素合計(jì)拉高該行凈息差約8BP。另外，受益于美元加息，中行外幣息差持續(xù)改善，進(jìn)一步緩解人民幣息差下行的影響。

展望下半年趨勢(shì)，息差下行壓力依然較大。從國(guó)內(nèi)看，今年6月、8月LPR兩次下調(diào)，一年期和五年期LPR合計(jì)分別下調(diào)20BP和10BP。受此影響，貸款利率水平將進(jìn)一步下降，這也將帶動(dòng)人民幣息差繼續(xù)下行。從境外看，今年以來(lái)，美聯(lián)儲(chǔ)加息力度減弱，市場(chǎng)預(yù)計(jì)四季度將接近尾聲，中行外幣息差改善空間面臨進(jìn)一步的壓力。

面對(duì)息差的下行壓力，張毅強(qiáng)調(diào)，將做好主動(dòng)管理。一是堅(jiān)持量?jī)r(jià)協(xié)同策略，推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，加強(qiáng)人民幣負(fù)債成本管理，包括不斷優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)；另一方面，持續(xù)優(yōu)化境外機(jī)構(gòu)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理控制主動(dòng)負(fù)債占比，提升負(fù)債結(jié)構(gòu)多樣性和資金穩(wěn)定性。

二是優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度。張毅表示，將繼續(xù)大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提升貸款在資產(chǎn)中比重，進(jìn)一步強(qiáng)化科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色貸款、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和普惠小微的金融服務(wù)。同時(shí)，著力拓展外幣資金運(yùn)用渠道，充分發(fā)揮外匯業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加大外幣貸款投放和債券投資力度，提升外幣資產(chǎn)收益水平。

按揭貸款沒有出現(xiàn)顯著惡化

房企風(fēng)險(xiǎn)敞口也是銀行半年報(bào)發(fā)布會(huì)上備受關(guān)注的問(wèn)題。

“目前大家對(duì)房地產(chǎn)都有共識(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)總體處于調(diào)整階段，部分房企特別是一些龍頭房企經(jīng)營(yíng)遇到一定困難，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，影響了市場(chǎng)預(yù)期。”中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東稱。

近期，國(guó)家出臺(tái)了一系列政策，一線城市密集發(fā)聲，表示要支持和更好滿足剛性、改善性住房需求。二、三線城市也在出臺(tái)新的房地產(chǎn)調(diào)控政策，提振市場(chǎng)信心。

數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中行境內(nèi)對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額8462億元，較上年末增長(zhǎng)近10%，受益于部分重點(diǎn)不良項(xiàng)目的化解取得較大進(jìn)展，境內(nèi)房地產(chǎn)不良貸款余額432億元，較上年末下降了128億元，不良率5.11%，較上年末下降2.12個(gè)百分點(diǎn)。

劉堅(jiān)東表示，中行房地產(chǎn)信貸增速保持穩(wěn)健，區(qū)域布局比較合理，境內(nèi)房地產(chǎn)貸款增速與主要同業(yè)基本相當(dāng)，境內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)貸款中70%以上分布在一、二線城市，整體結(jié)構(gòu)比較合理。相信隨著市場(chǎng)調(diào)整機(jī)制逐步發(fā)揮作用，房地產(chǎn)市場(chǎng)政策調(diào)整進(jìn)一步優(yōu)化，房企風(fēng)險(xiǎn)在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)還會(huì)逐步得到一定程度的化解，該行涉及房地產(chǎn)的資產(chǎn)質(zhì)量也會(huì)保持穩(wěn)定。

在按揭貸款方面，截至6月末，中行按揭貸款不良余額207億元，跟上年末基本持平，不良率為0.49%，比上年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。

“上半年，我行按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量總體承壓，我們同步加大了清收化解的力度，來(lái)保證按揭貸款的不良水平保持平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。”劉堅(jiān)東表示，上半年按揭貸款不良率有所上升，主因在于按揭貸款總量有所下降。“總體看，按揭貸款沒有出現(xiàn)顯著的惡化，仍然對(duì)全行資產(chǎn)質(zhì)量是一個(gè)有力的保障。”

劉堅(jiān)東強(qiáng)調(diào)，下一步，將以監(jiān)管要求為底線，適應(yīng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化的新形勢(shì)，主動(dòng)研判房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下，保持房地產(chǎn)融資合理適度，推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)化出清。在個(gè)人按揭貸款方面，落實(shí)人民銀行以及國(guó)家各相關(guān)部委未來(lái)出臺(tái)的包括對(duì)于存量、增量各類房貸的一些具體政策要求，做好對(duì)個(gè)人客戶的服務(wù)工作。

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