文/半島全媒體記者　姚文嵩

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11月初，《個人養老金實施辦法》《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法(征求意見稿)》《個人養老金投資公開募集證券投資基金業務管理暫行規定》同日發布。11月18日，銀保監會正式發布《關于印發商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法的通知》(以下簡稱《通知》)，首批開辦個人養老金業務的機構名單也正式確定，其中包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業銀行和11家理財公司，注冊地位于青島的光大理財也在其列。11月18日晚間，證監會官網公示了個人養老金基金名錄，包括華夏基金、易方達基金等在內的40家旗下共計129只養老目標基金入選。

銀行、基金、保險等金融機構作為養老金融產品的提供商、服務商，正在加速備戰個人養老金藍海。目前，青島已有銀行啟動個人養老金業務預約辦理。

23家銀行、11家理財公司入選

《通知》明確，截至2022年三季度末，一級資本凈額超過1000億元、主要審慎監管指標符合監管規定的全國性商業銀行和具有較強跨區域服務能力的城市商業銀行，可以開辦個人養老金業務。截至2022年三季度末已納入養老理財產品試點范圍的理財公司，可以開辦個人養老金業務。具體來看，可以開辦個人養老金業務的23家商業銀行為:工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、廣發銀行、浦發銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行、南京銀行；11家理財公司為:工銀理財、農銀理財、中銀理財、建信理財、交銀理財、中郵理財、貝萊德建信理財、光大理財、招銀理財、興銀理財、信銀理財。

“個人養老金制度處于初始階段，覆蓋面大、業務要求高、關系人民群眾切身利益，對參與的商業銀行和理財公司業務經營、客戶服務、風險管理、社會責任等均有較高要求。”銀保監會相關負責人表示。招聯金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時表示，上述商業銀行和理財公司具有較強的資本實力和服務能力，機構網點較多，客戶群體龐大，作為第一批開辦個人養老金業務的機構，有助于充分發揮相關機構的特點和優勢，推動個人養老金業務平穩起步、健康發展。

島城多家銀行已啟動預約業務

隨著個人養老金相關配套文件的先后出臺，作為個人養老金賬戶的開立機構，也作為養老金融產品的提供商、服務商，目前各家商業銀行以及理財公司正在摩拳擦掌，加速備戰個人養老金藍海。

記者梳理發現，股份行方面，招商銀行、興業銀行、中信銀行等已在APP中推出個人養老金賬戶預約服務。其中，招商銀行為吸引用戶參與，在APP“養老金融”專區的“個人養老金”頁面對個人養老金相關政策信息進行了詳細介紹，并推出“預約有禮”抽獎活動。截至11月21日20:40，該頁面顯示已有146704人參與預約活動。

光大銀行則上線“個人養老金”專區，并在相關頁面中顯示即將提供賬戶開戶、養老金繳存、交易明細、稅延憑證、養老金測算、賬戶管理、養老金支取、賬戶轉移等功能，養老金融產品則顯示理財、基金、保險、儲蓄。而興業銀行已經可以直接上傳個人資料進行預約。

在國有銀行中，工商銀行、農業銀行等也在APP上開辟了養老金專區。記者在走訪中發現，島城部分銀行網點已經可以現場辦理個人養老金賬戶預約業務。“我行現在已經可以現場掃碼上傳身份證辦理預約了。”農業銀行市南區一家支行的理財經理對記者表示，她還現場向記者展示了農業銀行APP上的養老專區，并表示后期相關的養老產品也會陸續豐富起來。對于個人養老金賬戶的開設，該理財經理表示，個人養老金賬戶只能開一個，消費者最好還是多比較，選擇自己可以長期使用的銀行賬戶作為個人養老金賬戶。工商銀行青島一家支行的理財經理也向記者表示，個人養老金賬戶預約業務即將在島城啟動。

基金、保險等金融機構也積極備戰

在萬眾期待中，11月18日晚間，證監會官網也公示了個人養老金基金名錄及銷售機構名錄，包括華夏基金、易方達基金、富國基金、廣發基金、交銀施羅德基金、匯添富基金、招商基金等在內的40家基金公司旗下共計129只養老目標基金入選，相關銷售機構則包括工商銀行、農業銀行等16家銀行，中信證券、廣發證券、華泰證券等14家券商，以及螞蟻基金、天天基金等7家獨立基金銷售機構。

除此之外，保險企業也在積極籌備相關產品。據悉，部分保險機構正積極參與人社部、行業信息平臺、合作銀行的聯合測試工作。近日，中國人壽壽險公司在其“壽險APP”正式上線個人養老金業務專區。據介紹，其個人養老金業務專區首期提供個人養老金知識普及、問卷調查、信息披露等功能。平安人壽相關人士在接受采訪時表示，該公司正積極布局相關個人養老金產品設計、系統對接等工作，做好個人養老金制度政策的落地準備。“太平人壽緊跟政策進度，加速布局，全力推進個人養老金業務落地工作。首款個人養老金產品已完成準備工作，與保險行業信息平臺的對接驗收工作也順利完成，各主要系統相關功能的設計與開發均將于近期上線落地。”太平人壽相關人士對記者表示。

全國首款特定養老儲蓄產品在青首發

除了個人養老金業務，市場期待已久的特定養老儲蓄產品也已正式啟動。早在7月，中國銀保監會、中國人民銀行聯合發布關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知，11月20日，中國工商銀行率先在廣州、青島、合肥、西安、成都5個城市發行特定養老儲蓄產品。這也是我國推出的第一款特定養老儲蓄產品。據悉，工商銀行此次推出的首批特定養老儲蓄產品，包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，客戶可根據自身情況選擇不同類型和期限的產品。

根據銀保監會的要求，特定養老儲蓄產品的利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。據悉，目前工商銀行普通存款5年期利率是2.65%，青島工商銀行優惠利率為2.88%，而特定養老儲蓄產品5年期產品利率則較高，具體分別為青島地區整存整取產品執行3.5%利率，零存整取、整存零取執行2.05%利率。此外，工商銀行提示，客戶存入時，可通過營業網點柜臺，持試點地區簽發的身份證辦理。查詢、支取、銷戶、零存整取續存時，可通過營業網點柜臺、智能終端、網上銀行、手機銀行辦理。簽訂協議還可以享受自動續存零存整取資金、自動支取整存零取資金等服務。

記者在走訪工商銀行青島一家支行時了解到，從20日首批特定養老儲蓄產品啟動以來，已經有不少消費者前來咨詢購買。該行的理財經理提醒說，“年滿35歲才可購買工行的特定養老儲蓄產品，到55歲才可購買整存零取產品。”

那么，與其他養老金融產品相比，特定養老儲蓄產品有何不同?“特定養老儲蓄產品屬于‘存款’，而養老理財以及基金、保險等產品屬于‘投資’。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬接受媒體采訪時說，存款受存款保險的保護，更適合有養老儲備需求且風險偏好較低的群體，也適合臨近退休的群體。據悉，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行也將陸續推出特定養老儲蓄產品。

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