一場監(jiān)管部門針對互聯(lián)網營銷保險亂象的專項整治即將全面鋪開。3月20日，北京商報記者從業(yè)內獲悉，近日銀保監(jiān)會下發(fā)了《關于開展保險機構銷售人員互聯(lián)網營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求自2023年4月3日起，各保險機構就互聯(lián)網營銷宣傳開展自查整改工作。

根據《通知》內容來看，在此次自查中，監(jiān)管不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機構和銷售人員兩方的行為展開排查，其中，針對銷售人員的排查是重點。

(資料圖)

追責到人，“拉網式”排查

“一批3.5%的增額終身壽險3月底下架，還不珍惜？”“××產品即將下架，想一次性存一筆錢的同學要抓緊了。”“3月重疾險榜單來了，最值得買的已經幫你選好?！薄谂笥讶?、小紅書、抖音，你是否經常刷到這樣的信息？成本低、流量大、互動性強，越來越多自媒體平臺儼然成為保險代理人的宣傳、展業(yè)平臺。不過，部分保險機構對銷售人員互聯(lián)網營銷宣傳管控不力，誤導性宣傳時有發(fā)生。自2023年4月3日起，銀保監(jiān)會部署開展為期3個月的保險機構銷售人員互聯(lián)網營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作。

從《通知》內容來看，在此次自查中，不再以存在的問題為核心要求展開自查，而是針對機構和銷售人員兩方的行為展開排查。其中，針對銷售人員的排查是重點，排查對象包括保險公司的銷售人員、保險代理機構的從業(yè)人員、保險經紀機構的從業(yè)人員，連勞務派遣人員、兼職人員也在列，基本囊括了所有從事保險銷售的人員。

綜合來看，將排查銷售人員在自媒體（包括但不限于微信朋友圈、公眾號、視頻號、抖音、快手、小紅書等）發(fā)布的違規(guī)不當信息。具體排查銷售人員是否進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容；是否進行不實陳述或誤導性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內容；發(fā)布內容中是否使用易與銀行理財、基金、債券等金融產品相混淆的描述等，共10項行為。

對于此次排查的范圍和重點，北京工商大學中國保險研究院副秘書長宋占軍表示，保險機構從業(yè)人員，尤其是保險銷售人員，作為一個獨立的個體，可能會因為銷售的壓力、培訓和管理體制不完善等原因在自媒體出現(xiàn)違規(guī)宣傳行為，只有將成千上萬個銷售人員列入排查對象，才能真正建立起完善的互聯(lián)網保險營銷環(huán)境。

首都經貿大學保險系副主任李文中認為，此次排查責任到人更有利于查明問題出在哪里，也有利于明確問題責任人，使后期的整改落實更能落到實處。

亂象頻發(fā)防不勝防

由于自媒體的信息發(fā)布很大程度上屬于個人行為，各類違法違規(guī)現(xiàn)象也層出不窮。2019年，銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于防范利用自媒體平臺誤導宣傳的風險提示》，曾明確指出三類誤導行為：饑餓營銷類、夸大收益類、曲解條款類。

從各地銀保監(jiān)局通報情況來看，歪曲監(jiān)管政策、炒作產品停售、隱瞞條款內容等情況也時有發(fā)生。對此，李文中表示，銷售人員通過自媒體誤導消費者，雖然在短期內可能提升其銷售業(yè)績，但是損害消費者利益的后果卻要被整個行業(yè)承擔，導致行業(yè)形象長期受損。

銀保監(jiān)會在持續(xù)加強對互聯(lián)網營銷的監(jiān)管，北京商報記者了解到，此前，已有不少保險銷售人員和保險機構因自媒體營銷違規(guī)被罰，違規(guī)行為多出現(xiàn)在欺騙投保人、宣傳資料不真實客觀、未建立嚴格的內部控制制度等方面。

以最近的一次監(jiān)管處罰為例，2月17日，某頭部壽險公司代理人任某，因在其個人微信朋友圈發(fā)布涉及保險產品的虛假宣傳信息，夸大保險責任或保險產品收益，混淆兩全保險和意外保險的產品類型等情況，被山西銀保監(jiān)局罰款5000元。

不過，也有業(yè)內人士直言，保險營銷人員數量多，各類自媒體平臺、社交平臺層出不窮，在監(jiān)管方面面臨一定挑戰(zhàn)。

對野性營銷說“不”

銀保監(jiān)會下發(fā)《通知》進行排查是為了提高保險機構銷售人員互聯(lián)網營銷宣傳合規(guī)性，防止銷售誤導，規(guī)范市場秩序。對于保險銷售人員自身來說，在線上宣傳過程中，該如何確保合規(guī)操作？

李文中指出，首先，保險銷售人員要認識到互聯(lián)網并非法外之地，在展業(yè)過程中要嚴格遵守法律規(guī)定和監(jiān)管政策的要求；其次，保險銷售人員還需要認識到其作為保險產品銷售專業(yè)人員，在互聯(lián)網上發(fā)布與保險相關的信息就不再只是個人觀點與看法，而是代表其服務的保險公司或保險中介機構，因此要遵循保險公司或者中介機構的統(tǒng)一規(guī)定與要求。

北京商報記者了解到，此前，銀保監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布的《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，曾明確要求從業(yè)人員不得利用互聯(lián)網進行不當金融營銷宣傳活動，不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉載未經相關金融產品或金融服務經營者審核的金融營銷宣傳信息，不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷信息。“從銀保監(jiān)會此次發(fā)布的規(guī)范包括互聯(lián)網保險監(jiān)管辦法來看，銷售人員線上宣傳應嚴格執(zhí)行保險機構統(tǒng)一的宣傳文本，確?！姆鞘跈嗖豢砂l(fā)’?！彼握架娧a充表示。

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