長壽時代，如何讓“被延長”的生命周期流光溢彩？幸福有約，是泰康保險十年磨一劍，打造的一款以金融資產(chǎn)鏈接未來、鎖定未來的解決方案。數(shù)據(jù)顯示，“幸福有約”銷售件數(shù)和新單價值連續(xù)三年以兩位數(shù)正增長，累計銷售件數(shù)已突破18萬件，深受中高凈值人群和家庭青睞。

伴隨中國式現(xiàn)代化進(jìn)程，泰康保險懷抱服務(wù)民生的崇高理想，在深耕保險產(chǎn)業(yè)鏈，豐富養(yǎng)老、健康服務(wù)供給的路徑上始終探索前行。幸福有約新單跑出“加速度”的背后，是長壽時代的迫近，是養(yǎng)老觀念的升級，更是對幸福有約所構(gòu)建的籌資與養(yǎng)老鏈接模式的極大認(rèn)同。

在泰康名片“幸福有約”邁入全新十年之際，《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函》將于4月8日全新升級，以滿足不同人群、不同城市客戶對于高品質(zhì)養(yǎng)老資源的需求。

【資料圖】

長壽時代，須盡早進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃

長壽時代已經(jīng)到來。據(jù)國家統(tǒng)計局發(fā)布數(shù)據(jù)，至2022年末，中國60歲及以上人口達(dá)到2.8億，占全國總?cè)丝诘谋壤秊?9.8%。據(jù)全國老齡辦預(yù)測，到2033年，中國老年人口將突破4億，占總?cè)丝诘?/4；2053年老年人口占比將超過1/3。

根據(jù)發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，把人生的收入和支出畫成兩條線，它們看上去像一頂草帽。收入曲線呈現(xiàn)倒“U”形，在40歲-50歲達(dá)到收入的頂峰，在退休后收入呈現(xiàn)快速斷崖式的下滑。而支出曲線變化則相對平緩，少年時期有較高的教育支出，其后的支出隨年齡先降后升，年老時有較多的養(yǎng)老和醫(yī)療支出。

長壽時代來臨，高齡養(yǎng)老期的延長，讓收支缺口不斷擴(kuò)大。由于退休后醫(yī)療、養(yǎng)老支出隨年齡的增加增長，收入?yún)s不斷下降，退休之后收支缺口將動態(tài)擴(kuò)大。通過青壯年奮斗期的財務(wù)布局和資產(chǎn)配置，有意識地增加長期、穩(wěn)定的財務(wù)收入，彌補(bǔ)養(yǎng)老期工資收入的斷崖，彌補(bǔ)醫(yī)療健康、養(yǎng)老生活支出的不足，有效平滑養(yǎng)老期收入曲線。

相比于股票、基金、銀行理財?shù)然I資方式而言，商業(yè)保險公司在探索最優(yōu)籌資模式方面具有巨大潛力。從保險產(chǎn)品來看，養(yǎng)老年金保險的定位是滿足退休后養(yǎng)老資金需求的商業(yè)保險產(chǎn)品。其作為養(yǎng)老籌資工具特點明顯：為退休后積累資金的針對性強(qiáng)；為保單持有人提供長期甚至終身的最低保證收益，分紅型和萬能型產(chǎn)品中，保單持有人還能夠分享保險公司的投資收益；保證終身領(lǐng)取生存金的養(yǎng)老年金能夠有效承擔(dān)被保險人的長壽風(fēng)險。

對于保險行業(yè)而言，保險頭部企業(yè)的服務(wù)已經(jīng)從過去單一的保險產(chǎn)品轉(zhuǎn)向綜合全面的風(fēng)險、健康及財富管理服務(wù)，觸發(fā)養(yǎng)老規(guī)劃改變的一系列化學(xué)反應(yīng)。在洞察人口變局和社會根本需求變化，以永續(xù)的金融創(chuàng)新豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給之中，以泰康人壽等世界500強(qiáng)金融保險集團(tuán)為代表，為應(yīng)對老齡化、疏通部分群體養(yǎng)老癥結(jié)所行之探索已卓有成效。

幸福有約，構(gòu)建籌資與未來養(yǎng)老資源的長期鏈接

作為國內(nèi)最早建立長壽時代理論，并將其與公司使命相結(jié)合的金融保險企業(yè)，泰康一直致力持續(xù)探索與思考養(yǎng)老籌資模式，創(chuàng)新了“保險+醫(yī)養(yǎng)”的商業(yè)模式，推出了“幸福有約”等保險產(chǎn)品。借助幸福有約的產(chǎn)品創(chuàng)新和模式創(chuàng)新，從時空維度將復(fù)利效應(yīng)與杠桿效應(yīng)的作用強(qiáng)化，充分改進(jìn)人生的收支曲線，幫助客戶收窄或消除退休后的收支缺口，享受高品質(zhì)的退休生活。

有錢買不到健康，買不到優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，資金與資源彼此之間難以銜接。這一矛盾，因為幸福有約的創(chuàng)新和迭代構(gòu)建了鏈接。養(yǎng)老服務(wù)碎片化、老齡人群消費動力和實力的不充足是當(dāng)下家庭及社會面臨的兩個問題。從財務(wù)籌資上充實養(yǎng)老資金，豐富多層次養(yǎng)老服務(wù)供給，引導(dǎo)和構(gòu)建全新的養(yǎng)老、享老價值觀，是積極應(yīng)對老齡化、金融服務(wù)民生的創(chuàng)新之舉。

幸福有約構(gòu)建了籌資與養(yǎng)老服務(wù)的長期鏈接。“幸福有約”由一張保單和一份《泰康人壽保險客戶入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函》（以下簡稱《確認(rèn)函》）共同組成。《確認(rèn)函》作為紐帶，將虛擬的保險金融產(chǎn)品與實體養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合，依托保險公司投資養(yǎng)老社區(qū)的獨特優(yōu)勢，解決養(yǎng)老資金和養(yǎng)老資源兩大養(yǎng)老核心問題。

在服務(wù)端，泰康保險早在2007年已率先開辟一條自建養(yǎng)老社區(qū)的獨特模式，形成了“泰康之家”高端養(yǎng)老社區(qū)品牌。如今已完成26個城市29家養(yǎng)老社區(qū)的布局，投入運營達(dá)到12家。圍繞養(yǎng)老社區(qū)，泰康大力布局醫(yī)院、康復(fù)中心、紀(jì)念園等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，完成5大醫(yī)學(xué)中心的布局，以“醫(yī)、養(yǎng)、康、寧”的一體化產(chǎn)業(yè)鏈，成為中國康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)。

在支付端，覆蓋長壽、健康與財富等多領(lǐng)域的整合型服務(wù)是未來養(yǎng)老所需。幸福有約構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈接，也讓壽險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條得以延長，開辟了壽險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的全新賽道。壽險行業(yè)以往粗放式營銷被精細(xì)化綜合服務(wù)所替代。泰康創(chuàng)新商業(yè)模式，整合保險支付與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)，打造長壽、健康、富足三大閉環(huán)，并把虛擬金融產(chǎn)品和實體服務(wù)有效結(jié)合，讓保險與養(yǎng)老的內(nèi)涵不斷延伸。

養(yǎng)老和健康的核心基礎(chǔ)是財富。中國的人均GDP已經(jīng)突破1萬美元。當(dāng)下，中國家庭也面臨著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)重大調(diào)整契機(jī)。

步入老年是一個價值再創(chuàng)造的過程，通過數(shù)字化、數(shù)智化方式集成生生不息的商業(yè)生態(tài)，泰康保險對整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游整合、鏈接與協(xié)同能力持續(xù)提升，通過累積的核心數(shù)據(jù)更好地理解客戶全生命周期，提供多維度解決方案，也為變化中的中國養(yǎng)老市場提供了獨創(chuàng)的解題樣本“長壽時代 泰康方案”。

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