穩經濟大盤，要從穩住千千萬萬中小微企業的生產經營穩定、資金運轉通暢做起。為了讓小微企業“青山常在常綠”，興業銀行青島分行乘勢而上，加快普惠金融的大手筆布局，把數字化作為破解普惠金融難點、痛點的“金鑰匙”，依托興業普惠平臺線上產品體系，建立“敢貸愿貸能貸會貸”的長效機制，全力爭優爭先爭效，為普惠金融服務增量擴面蓄積前行力量。

機制發力，為業務發展保駕護航

立足國家戰略、把握新發展格局、聚焦青島市小微企業健康發展，興業銀行青島分行在每一次的機遇與需求面前，從不吝于從內而外、自上而下的自我革新。

【資料圖】

為進一步提升小微企業信用業務服務質效，興業銀行青島分行率先在創新體制機制、提升服務實效上下功夫，成立普惠金融部（鄉村振興部），打造中小企業服務專業化團隊，傾斜政策資源，強化各類要素保障；優化專職審批，在信用審查部門設置專崗專員從事普惠金融業務審批，實現普惠金融業務盡職調查與審查合一，提升審批質效；不斷完善普惠小微企業貸款盡職免責實施細則，明確盡職免責要求、認定標準、免責范圍、申訴通道和審核處理流程，并設置單獨的不良容忍度要求，減輕信貸人員服務小微企業的畏難心理，激發敢貸愿貸的動力，為業務發展做足保障；對場景類集群線上融資、科技及鄉村振興小微企業融資設置激勵機制，充分激發一線經營單位服務小微企業積極性。

值得一提的是，興業銀行青島分行還強化政策引導，認真踐行惠企利民理念，持續加大減費讓利力度，按照“應降盡降”的要求，全面減免小微企業客戶開戶手續費、網銀管理費、網銀轉帳手續費等費用。同時，為進一步減輕小微企業財務負擔，興業銀行青島分行還全面代付小微企業抵押物價值評估費及保險費，截止一季度末，累計代付小微企業抵押物評估費、保險費等各項費用284.67萬元。

“中小企業有著資金和規模有限、抗風險能力較弱的共同屬性，作為有溫度的金融服務機構，我們持續深化改革，創新服務扶持機制，持續釋放改革紅利、制度紅利，全面激活小微企業金融發展潛力”，興業銀行青島分行相關負責人表示。

立足特色，精準破解發展難點

“興速貸業務審批流程快捷，很大程度上精簡了業務流程。這是我辦理的首筆興速貸（資產抵押專屬）業務，總結后，我認為理想狀態下，業務周期可以縮短為3、4天，甚至可以更快”，新入職的客戶經理小逄信心滿滿地說道。

作為青島市本土從事建筑材料、生態環境材料銷售的青島方能環保材料有限公司，經過多年積累，已具備一定的技術實力和市場競爭力。隨著市場消費信心的提振，公司的業務量大幅增加，經常因回款不及時面臨資金緊張的問題。興業銀行青島分行客戶經理小逄在了解到客戶資金需求后，立即展開了調查分析與綜合研判，在仔細評估了企業的財務狀況、經營能力等，為其推薦線上“興速貸（資產抵押專屬）”業務，并迅速完成了460萬的放款。興速貸（資產抵押專屬）業務是為具有可抵押房產的小微企業設計的專項線上融資方案，企業主提供個人擔保，最高抵押成數可達100%，金額最多可至900萬，并具有額度可循環使用的優勢，正契合小微企業經營周轉和擴大生產規模的現實需要。“興速貸作為一款線上抵押類融資產品，它在產品力上較傳統業務具有一定優勢，利用產品特色，結合總分行政策，興業銀行青島分行將繼續多拓戶、拓好戶，充分發揮抵押類業務的壓艙石作用”，興業銀行青島分行相關負責人說。

在此基礎上，匯聚政務、園區、智慧農批等多元數據，在服務島城供應鏈、科創、鄉村振興等不同場景，興業銀行青島分行強有力的創新產品支持也馬不停蹄。

在服務供應鏈企業方面，依托大型集群企業，向上下游小微企業延伸，通過“興速貸（票據專屬）”“興速貸（供應商專屬）”等線上融資產品批量對接與集群企業合作較為穩定、資信狀況良好的供應商，讓金融產品和服務精準觸達更多的普惠客群。山東迅銷供應鏈管理有限公司作為建筑材料供應商，憑借與中鐵建工集團第二建設有限公司長期穩定的合作關系，無需抵押，就從興業銀行獲得1000萬元授信貸款。“真是沒想到，還可以這樣融資，興業銀行的線上融資服務真是太給力了”，山東迅銷供應鏈管理有限公司負責人連連稱贊。

在服務科創企業方面，興業銀行青島分行依托總行“技術流”評價體系，從知識產權數量和質量、發明專利密集度、科研團隊實力、科技資質等15個維度考察企業，使用打分卡模型量化評估，并在客戶準入、授權管理等方面實行差異化政策，有效破解科創企業因規模小、資產輕、增信手段有限等特點導致的融資難問題。持續深耕科創金融新賽道，以多維度金融創新厚植科創企業成長沃土，興業銀行青島分行持續為“中國智造”注入能量。

在服務鄉村振興方面，深入聚焦農批市場等六大優先發展領域，持續提升金融服務鄉村振興的能力和水平。在小微企業線上融資業務實踐經驗基礎上，通過興速貸（農批農貿專屬）等涉農普惠貸款金融產品，從申請到放款全流程線上化的貸款模式，可信用或保證或抵押擔保多樣化的擔保方式，加之鄉村振興、普惠小微企業的專屬利率優惠政策，一站式解決了企業融資難、融資慢、融資貴的問題。“在線直接發起融資申請，馬上就獲知審批結果，資金當天就到賬，真是太好用了！”體驗興業銀行高效快捷的線上融資后，從事海產批發生意的青島德鑫潤海產品有限公司負責人王先生高興地說道。　

科技賦能，為高質量發展蓄勢賦能

為強化面向中小微企業金融服務能力，興業銀行青島分行以“服務島城中小微企業”為宗旨，先試先行，創新構建普惠金融線上服務中臺，融合企業工商、稅務、業務經營等多維數據，切實解決中小微企業融資難、融資貴的問題。

普惠金融線上服務中臺通過開放API技術及安全可靠的傳輸認證機制，可支持多數據匯聚能力，集成工商、稅務、電子營業執照等多元數據，疊加司法、征信及其他行內數據，為業務審批提供有力支撐。同時，中臺運用大數據分析技術、機器學習、人工智能技術構建白名單模型、自動審批模型、額度模型、利率模型，既能滿足“標準化授信審批+特殊應用場景審批”的雙重需求，又能輸出普適與特色并存的多級智能化快速審批。

值得一提的是，中臺綜合運用多種機器學習模型，挖掘特征和違約之間的深度關系，可實現強化風控，貫穿貸前審核、風險評估、反欺詐識別、貸后管理，降低融資業務全生命周期中的各類風險。

興業業銀行青島分行普惠金融線上服務中臺，立足大數據，服務、輻射更廣客群，極大地拓展了業務服務范圍。同時，通過線上多渠道申請、全流程線上自動審批放款，大幅縮短業務辦理時間，實現了審批效率的顯著提升。 截至三月末，通過中臺完成業務審批累計1400余戶，實現線上普惠型小微企業貸款投放近7億元。

利民之事，絲發必興。高效、便捷的金融服務不僅是支持實體經濟、助力小微企業健康發展的動力源泉，也是服務民生、激勵創新的點睛之筆。興業銀行青島分行將持續加大小微企業融資產品的創新力度，久久為功、善作善成，持續加快數字化轉型步伐，用數字金融服務點亮小微企業發展的前行之路。

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