5月15日，多家銀行下調協定存款及通知存款利率。中國證券報記者實地走訪多家銀行營業網點了解到，在兩類存款利率下調之后，理財和保險類產品成為銀行客戶經理重點推薦的產品。

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業內人士認為，在存款利率下調的背景下，投資者在進行投資理財時，要考慮自身的風險承受能力和資金的流動性需求，進行多元化資產配置。

多家銀行加入降息行列

“5月15日起，我行10萬元以上的1天通知存款利率由1.2%下調至0.9%，7天通知存款利率由1.75%下調至1.45%。5月15日前存入，不受影響，按原利率計息。”5月15日，工商銀行北京地區某支行客戶經理告訴記者。

近日有關部門下發通知，自5月15日起，要求各銀行控制通知存款、協定存款利率加點上限。其中，國有大行加點上限不能超過10個基點，其他金融機構不能超過20個基點。

記者走訪北京地區銀行網點時發現，除工商銀行外，建設銀行、農業銀行已將1天、7天通知存款利率下調至0.9%、1.45%。中國銀行北京呼家樓支行的客戶經理則表示，該行1天和7天通知存款利率仍是1.2%和1.75%，尚未接到調整通知。

除國有銀行外，鄭州銀行、桂林銀行等城商行也紛紛于5月15日下調通知存款的執行利率。巨豐投顧高級投資顧問謝后勤告訴中國證券報記者：“對于銀行而言，由于貸款利率沒有調整，而支付給儲戶的利息降低，可以降低銀行的存款成本，增厚利潤。”

除此之外，多家銀行的協定存款利率也于5月15日有所調整。比如，桂林銀行網站公告顯示，該行的單位協定存款利率下調55個基點，調整前執行利率為1.90%，調整后執行利率為1.35%，該調整于2023年5月15日開始執行。

理財和保險產品獲青睞

“此次通知存款利率下調影響的主要是短期存款儲戶。”工商銀行北京長椿街支行某客戶經理告訴中國證券報記者，客戶要么出于保本保息考量，繼續選擇存款產品；要么會考慮收益率可能更高的理財產品。“理財產品存在凈值波動，我們會建議客戶謹慎考慮。”該客戶經理強調。

農業銀行北京地區某支行的客戶經理建議：“要是手里有通知存款產品，快到期的話不用更換產品；要是剛存沒多久，建議改為理財產品或保險產品。理財產品的收益可能會高一些，但相對來說也有風險。保險產品能夠鎖定長期利率，進行復利，但需要拉長投資期限。”

記者走訪北京地區銀行網點時發現，近期銀行客戶經理重點營銷的目標已轉向理財類和保險類產品。南京銀行北京豐臺區某支行客戶經理介紹，當前該行熱銷的產品是一款中低風險理財產品，該產品近三個月以來的年化收益率為5.39%。

專家建議多元配置資產

多家銀行下調存款利率的公告中，均提到“為推動存款利率市場化”。業內人士普遍認為，長期來看，存款利率下降是大勢所趨。圍繞近期多家銀行下調存款利率話題，某城商行負責人告訴中國證券報記者，將時刻關注市場情況，及時調整定價策略，力爭量價相對平衡。

在國泰君安證券研究所首席宏觀分析師董琦看來，存款高增且利率高企下，銀行負債端成本帶來的壓力持續增加。中小銀行通過通知存款、協定存款以及其他“高息攬儲”行為，對其他銀行的經營行為產生擾動，因此壓降存款成本、規范吸儲行為屬于大勢所趨。

“存款利率下降的背景下，加上近期理財產品的凈值波動減小，理財產品的收益優勢逐漸凸顯。在投資者風險偏好較低的背景下，如果追求較高收益，那么固收類理財產品仍然是個不錯的選擇。”上海金融與發展實驗室主任曾剛表示。

平衡好風險與收益的關系是多位專家建議的投資策略。若希望獲得較高收益，那么必須承受較高風險。華夏理財人士表示，銀行理財產品為投資者提供了多樣化的投資選擇，也具有相對穩健、靈活的特點，但同時需要投資者具備一定風險承受能力。如果想在追求穩定性的同時，進一步提高收益空間，可以適當理性選擇不同產品進行組合配置。

除理財產品外，也有專家推薦黃金、貨幣基金、國債等投資產品。“全球資本都在尋求新的避風港，人民幣資產將會成為全球資本主要的避險選項之一。當前黃金已成為部分資金青睞的避險品種，可以適當關注。”謝后勤表示。

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