文/半島全媒體記者 姚文嵩

在過(guò)去的一年里,A股市場(chǎng)風(fēng)云變幻、震蕩起伏；公募基金一片火熱,整體規(guī)模連創(chuàng)新高；銀行理財(cái)進(jìn)入凈值化時(shí)代；固收類產(chǎn)品收益率不斷下行；大額存單利率走低……如今,投資理財(cái)已逐漸成為“全民運(yùn)動(dòng)”,過(guò)去的一年,你投資理財(cái)了嗎?是“理了個(gè)寂寞”還是賺得盆滿缽滿?

理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大,購(gòu)買前先評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)

(相關(guān)資料圖)

隨著資管新規(guī)過(guò)渡期結(jié)束,銀行理財(cái)走向全面凈值化。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)也進(jìn)入理財(cái)公司時(shí)代,揭開(kāi)了規(guī)范發(fā)展的新序幕。截至今年6月末,已有29家理財(cái)公司獲批籌建,其中27家已經(jīng)正式開(kāi)業(yè)。截至今年3月末,理財(cái)公司產(chǎn)品規(guī)模達(dá)17.27萬(wàn)億,市場(chǎng)份額達(dá)60.87%。

今年以來(lái),隨著銀行理財(cái)全面凈值化的到來(lái),理財(cái)產(chǎn)品凈值波動(dòng)加大。“這兩天好歹能睡著覺(jué)了,三四月份跌得我心驚肉跳!”市南區(qū)的張先生向記者介紹近一年來(lái)的投資經(jīng)歷時(shí)表示,他在去年年初陸續(xù)將自己的近40萬(wàn)元養(yǎng)老錢購(gòu)買了兩家銀行的多款中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)張先生介紹,2022年年初的時(shí)候除了一款產(chǎn)品略有虧損外,其他產(chǎn)品均有盈利,到了三四月份,張先生的理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)出現(xiàn)了虧損,“最多的時(shí)候一天虧了1000多元,好在后來(lái)慢慢漲回來(lái)了,現(xiàn)在還有幾款是虧損的,但是賬戶整體恢復(fù)到盈利狀態(tài)了!”在經(jīng)歷了這波銀行理財(cái)產(chǎn)品的漲跌后,張先生對(duì)待銀行理財(cái)出現(xiàn)浮虧比之前變得冷靜了很多,他向記者表示:“只要不是短期就贖回,賬面的負(fù)收益不一定會(huì)帶來(lái)實(shí)際的負(fù)收益,在購(gòu)買理財(cái)前一定要評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。”

據(jù)Wind統(tǒng)計(jì),今年3月底,23913只公布凈值情況的理財(cái)產(chǎn)品中,破凈的有2084只,破凈比例達(dá)8.71%,較年初有明顯上升；4月隨著股市繼續(xù)下跌,10年期國(guó)債利率上行,理財(cái)破凈現(xiàn)象持續(xù),破凈率維持在8.3%左右的高位。近兩月,隨著股市回調(diào)加上債市回暖,銀行理財(cái)破凈現(xiàn)象已有所修復(fù)。Wind數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,在公布凈值情況的26880只產(chǎn)品中,僅856只產(chǎn)品破凈,占比約為3.18%,較此前明顯下降。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不僅要關(guān)注產(chǎn)品的投資范圍、投資標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等,也要關(guān)注銀行管理該類產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī),選擇管理能力較好的機(jī)構(gòu)。

從“跌跌不休”到出現(xiàn)反彈,希望投資的基金趕緊回本

熱門基金從2021年的跌宕起伏到2022年年初的“跌跌不休”,再到5月以后進(jìn)入反彈階段,經(jīng)歷了一系列的動(dòng)蕩變化。數(shù)據(jù)顯示,截至上半年末,普通股票型基金、偏股混合型基金、靈活配置型基金的年內(nèi)平均收益率依次為-9.82%、-9.69%、-6.99%。盡管基金凈值波動(dòng)不斷,但仍有近500只權(quán)益類基金產(chǎn)品收獲正收益。

“我從去年開(kāi)始先后投資了6款基金,其中只有2款基金是盈利的,目前整體虧損五萬(wàn)多元。”張女士說(shuō),她在一家國(guó)企工作,近一年的時(shí)間先后投資基金15萬(wàn)余元,目前她持有的基金中,富國(guó)科技創(chuàng)新、南方科技創(chuàng)新處于盈利狀態(tài),其中,南方科技創(chuàng)新收益率高達(dá)150%,但是由于她持有的泓德卓遠(yuǎn)混合、華夏興陽(yáng)一年持有混合、鵬華匠心精選混合等4款基金虧損嚴(yán)重,導(dǎo)致她的基金賬戶整體仍處于虧損狀態(tài)。記者調(diào)查了解到,近一年來(lái),投資基金虧損的大有人在。特別是從去年下半年開(kāi)始,一些熱門的基金一路下跌,“基金”話題也多次“跌”上微博熱榜,自從2022開(kāi)年大跌以來(lái),微博就有不少年輕人每天實(shí)時(shí)“直播”自己的投資故事,“睜眼就是跌”“我想哭但哭不出來(lái)”……

在經(jīng)歷了一年基金市場(chǎng)的動(dòng)蕩起伏后,越來(lái)越多的人都不求一夜暴富,只求能穩(wěn)穩(wěn)地回本。談到這一年來(lái)的投資感受,張女士向記者表示:“現(xiàn)在看不僅要選擇好的基金經(jīng)理,看準(zhǔn)賽道也很重要,我現(xiàn)在只希望我投資的基金能趕緊回本。”

投資的股票曾全部出現(xiàn)虧損,最多的時(shí)候虧損近十萬(wàn)元

如果說(shuō)2021年是考驗(yàn)股市投資者投資能力的一年,那么,2022年就是考驗(yàn)股民心態(tài)的一年。”在股市投資多年的市民劉先生感慨道。2022年上半年,A股市場(chǎng)先抑后揚(yáng)。年初滬深股市在全球多種復(fù)雜因素疊加影響下,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情緒上升,上證綜指從年初的階段高點(diǎn)3600點(diǎn)左右開(kāi)始調(diào)整,4月25日一度跌破3000點(diǎn),最低下探至2863.60點(diǎn)。隨著國(guó)內(nèi)利好政策不斷加碼,4月底以來(lái),市場(chǎng)持續(xù)回暖,一度走出“獨(dú)立行情”,上證指數(shù)最高又回到了3400點(diǎn)附近。整體來(lái)看,上半年上證指數(shù)累計(jì)下跌6.63%,深證成指和創(chuàng)業(yè)板指分別下跌13.20%和15.41%。

經(jīng)歷了2022年上半年的大起大落,有些股民已經(jīng)回本甚至有些股民已經(jīng)有所浮盈,但也有不少股民依舊巨虧。“雖說(shuō)2021年的股市有點(diǎn)殘酷,但我還是略有盈利,可是到了今年4月份,真的是一落千丈,除了個(gè)別股票,投資的七八只股票全部出現(xiàn)了虧損,不僅把去年的盈利全部跌進(jìn)去,還跌了近十萬(wàn)元。”市民劉先生告訴記者近一年的股票投資經(jīng)歷,“好在5月份以來(lái),我把握住了股市反彈的時(shí)機(jī)及時(shí)調(diào)整,直到7月中旬才剛剛回本。”

展望下半年,A股的市場(chǎng)行情將如何演繹?中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍接受媒體采訪時(shí)說(shuō):“從我們總體的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)來(lái)看,隨著各地的生產(chǎn)和流通恢復(fù),各地經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的活躍度肯定會(huì)比上半年要好很多。同時(shí),下半年仍然會(huì)有大量政策繼續(xù)支持,使得企業(yè)面和投資面也會(huì)向好,面臨一個(gè)比較好的政策環(huán)境。再加上投資者的信心在不斷恢復(fù),總體我覺(jué)得市場(chǎng)還是會(huì)維持一個(gè)穩(wěn)中向好的狀態(tài)。”

保險(xiǎn)產(chǎn)品“穩(wěn)”字當(dāng)頭，增額終身壽險(xiǎn)開(kāi)始受關(guān)注

面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品“破凈”、基金和股市持續(xù)低迷的市場(chǎng)環(huán)境,兼顧財(cái)務(wù)規(guī)劃和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品以“穩(wěn)”字當(dāng)頭,再度進(jìn)入大眾視野。今年以來(lái),從頭部公司到中小險(xiǎn)企,增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品一再進(jìn)入推新陣營(yíng),備受廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者關(guān)注。

作為一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品,增額終身壽險(xiǎn)具有“身故責(zé)任+保額復(fù)利”的特點(diǎn),將保額復(fù)利增值寫進(jìn)合同,不僅保額按固定比例復(fù)利遞增,而且可以減保領(lǐng)取,隨心規(guī)劃生活。“今年我和愛(ài)人配置了富德生命人壽的‘傳世金尊終身壽險(xiǎn)保障計(jì)劃’,主要是看中它能穩(wěn)定增值,將來(lái)著急用錢的話,還能靈活支配,不給孩子增加負(fù)擔(dān)。”市民周先生提前為養(yǎng)老做準(zhǔn)備,購(gòu)買了一款增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

在過(guò)去的一年里,除了增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品備受廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者關(guān)注,惠民保產(chǎn)品也火爆全國(guó),截至2021年底,已有27個(gè)省份推出了200余款惠民保產(chǎn)品,參保總?cè)舜芜_(dá)1.4億,保費(fèi)總收入突破140億元,成為保險(xiǎn)行業(yè)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、樹立行業(yè)形象的新機(jī)遇。據(jù)悉,“琴島e保”憑借參保門檻低、保額高、保障責(zé)任持續(xù)優(yōu)化、參保理賠流程簡(jiǎn)便高效等優(yōu)勢(shì),再次掀起參保熱潮。截至6月30日,青島“琴島e保”投保人數(shù)已超過(guò)161萬(wàn),惠及74萬(wàn)島城家庭。

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示,“琴島e保”的推出可謂“天時(shí)、地利、人和”,隨著人們對(duì)健康保障越來(lái)越重視,加上產(chǎn)品設(shè)計(jì)低價(jià)親民,拓展了醫(yī)療保障體系的廣度和深度,“琴島e保”為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、樹立口碑提供了新機(jī)遇,成為多方共贏的典范。

標(biāo)簽： 理財(cái)產(chǎn)品 投資理財(cái)