8月31日，興業(yè)銀行召開中期業(yè)績發(fā)布會(huì)，這也是該行新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子首次亮相業(yè)績發(fā)布會(huì)。會(huì)上，興業(yè)銀行代行長陳信健表示，今年上半年可以說是興業(yè)銀行歷史上比較不容易的一段時(shí)期。

“一方面，外部環(huán)境越來越復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)較為緩慢，監(jiān)管要求更加嚴(yán)格，市場競爭進(jìn)一步加劇，整個(gè)行業(yè)普遍面臨增收的問題；另一方面，興業(yè)銀行本身處于轉(zhuǎn)型改革的進(jìn)行時(shí)，雖已有一些成果，但從量變到質(zhì)變尚需過程。”陳信健說，雖然新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子大部分是“老同志”，但還是感覺到沉甸甸的壓力。

根據(jù)興業(yè)銀行的中期報(bào)告顯示：上半年，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1110.47億元，歸母凈利潤426.80億元，其中，營收曲線回頭向上，利潤曲線邊際修復(fù)，質(zhì)量曲線保持平穩(wěn)。

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關(guān)于息差壓力

報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行的凈息差為1.95%，同比下降20BP，但降幅較一季度收窄9BP。對(duì)此，該行稱，息差下降主要是受LPR重定價(jià)等因素影響，資產(chǎn)定價(jià)有所下行。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理賴富榮在業(yè)績發(fā)布會(huì)上說，從下半年的情況來看，興業(yè)銀行的息差還會(huì)承受一定的壓力，這也是行業(yè)的共性問題。

去年下半年以來，LPR三次下調(diào)，“其壓力在今年下半年會(huì)逐漸體現(xiàn)出來。”賴富榮說，因此，興業(yè)銀行還將繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)負(fù)債成本的管控，包括加強(qiáng)對(duì)低成本存款增量的考核，對(duì)各個(gè)分行設(shè)定“一行一策”的存款付息率考核指標(biāo)，并綜合利用利率授權(quán)的調(diào)整、FTP利率引導(dǎo)等手段，引導(dǎo)各個(gè)分行控制中長期的、高成本的存款規(guī)模。

為緩解息差收窄壓力，報(bào)告期內(nèi)，興業(yè)銀行亦在資產(chǎn)端加大信貸資產(chǎn)的構(gòu)建力度，特別是新發(fā)放單位貸款量價(jià)雙優(yōu)。

展望2023年下半年，興業(yè)銀行在中報(bào)內(nèi)表示將繼續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債組合管理，力爭保持息差水平相對(duì)穩(wěn)定。

其中，在資產(chǎn)端，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持信貸資產(chǎn)投放力度，提升優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)占比，穩(wěn)定資產(chǎn)收益率。在負(fù)債端，強(qiáng)化客戶基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)低成本結(jié)算性存款增長上量，同時(shí)繼續(xù)做好高成本負(fù)債管控工作，鞏固負(fù)債成本壓降成效。

關(guān)于存量房貸利率

8月31日晚間，備受期待的降低存量首套住房貸款利率終于落地。

在近期陸續(xù)召開的上市銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)上，國有行和股份行也對(duì)存量房貸利率下調(diào)等問題進(jìn)行了回應(yīng)。

比如，中信銀行副行長謝志斌稱，在實(shí)際操作時(shí)，銀行既需要考慮政策的一致性，也需考慮各地區(qū)的差異性以及利率調(diào)整力度等諸多因素。他表示，房地產(chǎn)政策是因城實(shí)策的，各地區(qū)按揭貸款利率差異較大，因此存量房貸利率調(diào)整確實(shí)難以實(shí)現(xiàn)“一刀切”的管理政策。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，總體上存量房貸利率有一定下行壓力。

“我看很多銀行都在制定相關(guān)的政策框架，從利差的角度來看，存量房貸利率下調(diào)當(dāng)然有不利的因素，但客戶留住了，所以，總體來看，對(duì)我們的影響還是比較小的。”賴富榮說。

關(guān)于零售策略

近年來，興業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)零售金融轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行副行長張旻表示，零售金融是作為興業(yè)銀行壓艙石的戰(zhàn)略來執(zhí)行，尤其是在當(dāng)前凈息差收窄的形勢下，做強(qiáng)零售資產(chǎn)是營收的重中之重。

對(duì)此，興業(yè)銀行把握“三個(gè)強(qiáng)化”：一是強(qiáng)化“以客戶為中心”；二是強(qiáng)化數(shù)字化的底座建設(shè)；三是強(qiáng)化總行的直營能力。在具體的業(yè)務(wù)推動(dòng)上，包括穩(wěn)定按揭貸款規(guī)模、以消費(fèi)貸款增速強(qiáng)經(jīng)營貸款的場景、把控信用卡風(fēng)險(xiǎn)等。

在個(gè)人按揭貸款方面，張旻稱，依托公司一體化經(jīng)營，上半年興業(yè)銀行累計(jì)投放超過1000億元，下半年按揭貸款還要投放1000億元，全面滿足居民的剛需和改善型購房融資需求。

在消費(fèi)貸款方面，興業(yè)銀行圍繞著全年新增400億元的目標(biāo)任務(wù)，一方面加強(qiáng)客戶服務(wù)與經(jīng)營，另一方面針對(duì)家庭客群，制定家庭版的消費(fèi)貸款服務(wù)專案，滿足家庭消費(fèi)需求。在強(qiáng)化場景對(duì)接方面，重點(diǎn)聚焦園區(qū)、供應(yīng)鏈上下游、民生消費(fèi)等場景。

在管控信用卡風(fēng)險(xiǎn)方面，張旻認(rèn)為，近兩年，興業(yè)銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控壓力明顯提升，從底層邏輯上看，信用卡風(fēng)險(xiǎn)的暴露具有行業(yè)共性。

“各家銀行都曾經(jīng)面臨或即將面臨信用卡風(fēng)險(xiǎn)的出清問題，其具有顯著的階段性。”張旻表示，興業(yè)銀行的信用卡階段性問題主要集中在2017年至2019年，其在客群準(zhǔn)入、場景建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控等方面都存在一定的不足，同時(shí)疊加了3年的疫情影響，部分客戶的還款能力、意愿大幅下降，這些因素累積，導(dǎo)致了信用卡風(fēng)險(xiǎn)。

“目前針對(duì)信用卡癥結(jié)，我們進(jìn)行了多輪調(diào)研和排查，基本做到了心中有數(shù)，后續(xù)我們將聚焦重點(diǎn)，盡快解決問題。”他說。

關(guān)于不良資產(chǎn)處置

中報(bào)顯示：截至報(bào)告期末，興業(yè)銀行不良貸款率為1.08%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率245.77%、撥貸比2.65%，分別較上年末提升9.33個(gè)、0.06個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，清收水平達(dá)到近三年高點(diǎn)。同時(shí)，通過風(fēng)險(xiǎn)化解、處置，實(shí)現(xiàn)不良貸款現(xiàn)金回收44.87億元，同比增長24%。

對(duì)此，興業(yè)銀行擬任副行長曾曉陽表示，上半年，興業(yè)銀行組織開展了清收處置攻堅(jiān)聯(lián)合活動(dòng)，全力推進(jìn)特殊資產(chǎn)經(jīng)營，取得了較好的清收處置效果。

一是不良資產(chǎn)的經(jīng)營效益在提升，把清收重組放在更加核心的位置，從過去依賴轉(zhuǎn)讓向清收重組轉(zhuǎn)變，從處置風(fēng)險(xiǎn)向主動(dòng)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變。

二是“沙里淘金”，為了深入挖掘賬銷庫存資產(chǎn)的清收效益，興業(yè)銀行專門成立了賬銷案存清收敏捷小組，創(chuàng)新處置渠道和手段。上半年，實(shí)現(xiàn)賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，為全行利潤提供了支持。

三是對(duì)于潛在不良客戶的前瞻性化解更見成效。“我們通過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、大數(shù)據(jù)分析，建立了潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶清單，督促和指導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提前化解處置存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的客戶。”他說。

曾曉陽透露，下一階段，興業(yè)銀行將繼續(xù)推進(jìn)做實(shí)不良資產(chǎn)分類經(jīng)營，提高處置的精細(xì)化程度；充分挖掘不良資產(chǎn)的投行化處置機(jī)會(huì)，推進(jìn)房地產(chǎn)不良項(xiàng)目的并購重組；同時(shí)，積極構(gòu)建不良處置的生態(tài)圈，引入增量實(shí)現(xiàn)合作共贏。

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