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案例介紹

客戶J女士2022年7月2日為自己投保了一份醫(yī)療保險，2022年9月初，客戶撥打保險公司電話報案稱：患病住院了，要申請理賠。保險公司工作人員回復(fù)他：因為您的保單還在等待期內(nèi)，非常抱歉無法賠付。J女士很不解：買的醫(yī)療險都生效了，為什么現(xiàn)在生病住院了，卻賠不了？

案例分析

醫(yī)療險多為一年期的健康險，是以被保險人健康風(fēng)險發(fā)生為給付條件的保險合同，保險條款上一般會有約定：首次投保本合同或非續(xù)保本合同時，被保險人在本主合同生效之日起90天（具體天數(shù)以保險條款為準(zhǔn)）內(nèi)發(fā)生疾病，由此而導(dǎo)致的住院治療，我們不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。這90天的時間稱為等待期。因遭受意外傷害導(dǎo)致的住院治療無等待期。續(xù)保無等待期。

風(fēng)險提示

等待期又叫觀察期，即人身險合同生效后的一段期間內(nèi)被保險人因疾病發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任；意外事故無等待期。保險公司在合同中設(shè)置等待期目的是為防止帶病投保，有效阻止投保中的逆選擇與道德風(fēng)險——假如客戶明知道自己有病癥了，在看病治療前，先去找保險公司買保險，待合同生效后入院治療，再報案申請理賠，從而獲得賠償，那么這就違背了保險的本義，也損害了那些身體健康客戶的權(quán)益。等待期的時間長短各險種也不完全一樣，醫(yī)療險的等待期一般為90天，重疾險的等待期一般是180天（具體天數(shù)以保險條款為準(zhǔn)）。

醫(yī)療險有等待期，等待期的時間多為90天，對于被保險人來說首年度保單保險責(zé)任時間不滿一年，故一般首年度保險費(fèi)用會較續(xù)保保險費(fèi)便宜，且保險公司對被保險人在合同到期前發(fā)生的疾病事故在到期后一段時間內(nèi)（如30天）的治療行為繼續(xù)承擔(dān)保險責(zé)任。

標(biāo)簽： 青島分公司 合眾人壽