原標(biāo)題：多家銀行推出國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，專(zhuān)家提示仍需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)

(資料圖)

國(guó)慶假期將至，不少銀行及分支機(jī)構(gòu)正積極開(kāi)展節(jié)日專(zhuān)屬活動(dòng)，涵蓋存款、貸款、信用卡、支付綁卡等。部分銀行和理財(cái)公司還推出了國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)較日常同期限產(chǎn)品更高。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮接受媒體采訪時(shí)表示，目前推出的節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品均以固定收益類(lèi)為主，與銀行、理財(cái)公司主流客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好相關(guān)，主流客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)趨于保守和追求收益穩(wěn)定性；同時(shí)也與銀行、理財(cái)公司自身的資源稟賦有關(guān)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在固收類(lèi)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售方面擁有成熟經(jīng)驗(yàn)。

節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品扎堆

此前，中秋節(jié)期間，不少銀行及理財(cái)子公司就推出了節(jié)日類(lèi)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品。中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品共有20多只，均為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。產(chǎn)品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于其他同類(lèi)型同期限理財(cái)產(chǎn)品。從銷(xiāo)售情況來(lái)看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專(zhuān)屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄，獲得較多投資者青睞。

近日，記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行已開(kāi)展國(guó)慶節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)熱活動(dòng)。例如，光大銀行推出的陽(yáng)光金12M添利國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)，投資周期為每12個(gè)月開(kāi)放1次，為固定收益類(lèi)產(chǎn)品。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)3.5%至4.5%，產(chǎn)品來(lái)源于該行旗下理財(cái)子公司光銀理財(cái)。與一般同期限、同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品相比，上述國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)較高。

在某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，記者注意到，多地銀行員工已經(jīng)曬出為節(jié)日活動(dòng)設(shè)計(jì)的畫(huà)板，活動(dòng)內(nèi)容涵蓋存款、貸款、信用卡、支付綁卡等。例如，郵儲(chǔ)銀行某地分支機(jī)構(gòu)推出的“國(guó)慶樂(lè)贏大獎(jiǎng)”活動(dòng)，對(duì)新增客戶(hù)、新增資金的老客戶(hù)均有實(shí)物禮品相送。

部分銀行理財(cái)公司也推出了節(jié)日專(zhuān)屬產(chǎn)品。郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)顯示，該行正在代銷(xiāo)一款由中郵理財(cái)發(fā)行的“郵銀財(cái)富·鴻錦合家歡一年定開(kāi)3號(hào)（國(guó)慶專(zhuān)屬安盈款）”理財(cái)產(chǎn)品。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)方面，自今年10月13日起，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.60%至4.20%（年化）。

專(zhuān)屬產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高

“節(jié)假日專(zhuān)屬產(chǎn)品相較常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品而言，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員姜玲向記者表示。比如，某農(nóng)商行將于9月29日推出的國(guó)慶專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.70%-4.00%；某城商行將于9月29日發(fā)行的“益友融通-2022年安益?zhèn)€人066號(hào)理財(cái)產(chǎn)品（國(guó)慶節(jié)專(zhuān)享）”業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.90%-4.60%。兩款產(chǎn)品較部分常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程接受媒體采訪時(shí)表示，在資管新規(guī)出臺(tái)后，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，超短期產(chǎn)品涉嫌資金池逐步退出。目前一些假日專(zhuān)屬產(chǎn)品實(shí)際上期限都比較長(zhǎng)，最短為3個(gè)月至6個(gè)月，長(zhǎng)的為1年至3年，從產(chǎn)品看和普通凈值型產(chǎn)品并無(wú)差別，銀行理財(cái)打出假日牌更多是營(yíng)銷(xiāo)行為。

商業(yè)銀行促銷(xiāo)熱度有所下降

相比往年，今年商業(yè)銀行對(duì)節(jié)日專(zhuān)屬活動(dòng)的促銷(xiāo)熱度有所下降。“目前沒(méi)有收到要線下大力宣傳國(guó)慶主題理財(cái)產(chǎn)品的通知。其實(shí)無(wú)論是否有節(jié)日，工作內(nèi)容都不變，都是根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和產(chǎn)品自身屬性推薦合適的產(chǎn)品。”某國(guó)有大行工作人員向記者表示。

業(yè)內(nèi)人士表示，各家銀行對(duì)是否開(kāi)展節(jié)日專(zhuān)屬活動(dòng)及發(fā)行專(zhuān)屬產(chǎn)品具有多重考量，至于是否執(zhí)行，則與各區(qū)域分支機(jī)構(gòu)的決策有關(guān)。

巨豐投顧高級(jí)投資顧問(wèn)陳昱成接受媒體采訪時(shí)表示，商業(yè)銀行推出節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，主要目的在于借節(jié)造勢(shì)，通過(guò)更有收益優(yōu)勢(shì)的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品吸引新老客戶(hù)，借此擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)宣傳，帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理也會(huì)在假期前有所行動(dòng)。“我們會(huì)推薦客戶(hù)盡量在假期前購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，這樣可享受假日期間部分收益。”工商銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理告訴記者。民生銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)和招商銀行某支行網(wǎng)點(diǎn)銀行經(jīng)理亦表示，會(huì)在假期前通知客戶(hù)選定理財(cái)產(chǎn)品以享假日期間收益。

仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系

對(duì)于今年銀行、各理財(cái)子公司紛紛發(fā)力節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品，蘇筱芮接受媒體采訪時(shí)認(rèn)為，一是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)已邁向正軌，上半年已積累起較好的營(yíng)銷(xiāo)、渠道資源以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售的經(jīng)驗(yàn)，在節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)工作方面擁有較為成熟的理念；二是理財(cái)市場(chǎng)存在廣泛需求，民眾的理財(cái)意識(shí)持續(xù)提升。

于百程接受媒體采訪時(shí)表示，在存款利率走低的背景下，固收類(lèi)節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于其他同類(lèi)型同期限理財(cái)產(chǎn)品，容易獲得投資者青睞。

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)高于同期產(chǎn)品，但需要注意，該指標(biāo)并非衡量理財(cái)產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，目前，理財(cái)產(chǎn)品已全面進(jìn)入凈值化時(shí)代，即使風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較低的產(chǎn)品，也存在“破凈”可能性。投資者購(gòu)買(mǎi)節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系。

多家銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者，目前銀行、理財(cái)子公司推出的專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品均為中低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類(lèi)產(chǎn)品，且投資期限大多在一年以上。業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于其他同類(lèi)型同期限理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)即使設(shè)置較高的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，最終未必能達(dá)到。（整合自中國(guó)證券報(bào)、證券日?qǐng)?bào)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）

標(biāo)簽： 多家銀行