近日，由和訊網主辦的“第二十屆中國財經風云榜之保險行業(yè)評選”結果重磅揭曉，陽光財險“陽光天眼風險地圖平臺”以科技風控助力社會風險減量的創(chuàng)新突破，榮獲“年度值得關注保險創(chuàng)新項目”。據(jù)悉，陽光財險非車風控服務已連續(xù)兩年榮獲中國財經風云榜保險行業(yè)獎項。

黨的二十大報告把統(tǒng)籌安全與發(fā)展放在重要位置，強調指出，要完善國家應急管理體系，提高防災減災救災和急難險重突發(fā)公共事件處置保障能力。陽光財險作為保險業(yè)防災減災的新銳力量，近年來專注于“保險+服務+科技”模式實踐，展開科技賦能防災減災行動，積極助力社會風險減量。

陽光天眼風險地圖平臺是陽光財險首個基于位置智能、大數(shù)據(jù)技術的風險管理系統(tǒng)，近期已全面上線使用。平臺融合了災害、地理、氣象、保險等多學科，集合九種百億級自然災害大數(shù)據(jù)的研究成果、14類氣象預警信息和承保理賠風控等數(shù)據(jù)，實現(xiàn)對標的地址的快速、精準風險分析，對承保企業(yè)進行風險監(jiān)控和快速預警，及時有效提供防災減災服務。

(資料圖片)

精準快速評估，讓風險摸得清

陽光天眼最核心的功能之一是以空間查詢能力為基礎的風險評級地圖系統(tǒng)，支持我國任意點位的自然災害、強風降水的風險評級。

自然災害評級功能可提供暴雨、臺風、地震、冰雹、暴雪、大風、雷電、洪水、風暴潮九種自然災害的綜合風險評級和近50項分災種的專項因子分析數(shù)據(jù)。值得關注的是，陽光天眼創(chuàng)新開發(fā)了區(qū)域自然災害評級功能，可輸出省市區(qū)（縣）三級行政區(qū)劃范圍和自定義區(qū)域內的九大自然災害綜合風險矩陣圖，全面掌握區(qū)域內災害風險分布情況。

（區(qū)域自然災害風險評級）

針對造成事故數(shù)量較多和損失程度較大的風、雨類自然災害，陽光天眼集成全國兩千余國家級地面氣象監(jiān)測站點近30年強風、降水數(shù)據(jù)，基于地理信息技術建模運算成果設計開發(fā)了強風降水風險分析功能，該功能可以展示查詢地點的歷史極大/最大風速、50/100/200年一遇重現(xiàn)期、風速分級占比以及30年日降水極值等，讓保險公司、企業(yè)客戶對風、雨類災害風險有更加直觀準確的掌握。

有這樣一個案例發(fā)生在陽光。在一次對山東某高速公路的風險巡防工作中，陽光財險的風控工程師們考慮到平原地區(qū)路基工程受暴雨洪澇風險較高，邊坡沖刷和基槽泡水的事件屢屢發(fā)生；并結合陽光天眼強風降水評估模塊查詢到本地區(qū)歷史30年的降水極值數(shù)據(jù)，系統(tǒng)顯示該地區(qū)為中高風險且歷史記錄中近幾年大暴雨連續(xù)發(fā)生，最高一次日累計降水量接近300毫米，已達到特大暴雨級別。綜合考量后，風控工程師建議，清表后加快對低洼地段路基的填筑工作，以及快速完成已完路基工程的防護工程。此次巡防后，該地區(qū)發(fā)生了兩次暴雨，但由于預防得當，有效地控制了損失。

全時監(jiān)控預警，讓風險早知曉

精細化的自然災害評估讓企業(yè)風險看得清，那么全時的風險監(jiān)控和實時的災害預警功能，則是進行風險前置、有效降低損失的關鍵環(huán)節(jié)之一。

陽光天眼對接權威氣象災害預警機構，搭建了全國氣象預警地圖，可視化的地圖可查詢展示14種氣象災害有效預警信息。通過陽光天眼的PC端大屏，陽光財險風控人員可以清楚直觀地看到當前全國實時生效的災害預警情況，追蹤臺風實時與預測路徑；同時該系統(tǒng)可對接承保數(shù)據(jù)，篩選預警范圍內有效保單，將預警信息精準快速地發(fā)送給客戶，提醒客戶及時采取防災防損措施。功能上線5個月，已累計向企業(yè)客戶發(fā)送超過二十萬條預警信息。

值得關注的是，陽光天眼風險地圖平臺的災害預警功能也擴展到移動端的應用——預警精靈小程序。用戶可通過小程序查詢14類氣象預警信息、臺風實時路徑和城市內澇點位情況，并且可在任意區(qū)域訂閱、通過微信消息實時接收。

（預警精靈小程序）

助力防災防損，讓風險及時防

防災防損工作是財產保險風險管控的重要環(huán)節(jié)，是降低企業(yè)、工程標的災害事故損失的關鍵舉措之一。陽光財險建立了專業(yè)的防災防損體系，規(guī)模化、標準化開展企業(yè)防汛和防火、工程風險巡防、災前預警與防控行動，覆蓋數(shù)萬個非車客戶和承保標的。陽光天眼風險地圖平臺圍繞防災防損服務，開發(fā)了風險動態(tài)監(jiān)控功能模塊。該模塊對接全國氣象預警模塊中的臺風實時路徑，可以根據(jù)臺風風圈波及到的區(qū)域圈定范圍，提取區(qū)域內保單信息，第一時間對可能受到災害重度影響的客戶進行現(xiàn)場風險排查、配送防災物資，極大程度上緩解了災前防控工作響應慢、防災資源投放不足的問題。同時，防災防損進度模塊可對服務進度和工作質量進行實時監(jiān)督，有效進行災前預警與防控工作管理。

（風險動態(tài)監(jiān)控）

在今年臺風“梅花”來臨前，該功能就有效支持了浙江、江蘇等機構的臺風預警與防控行動的開展。從臺風“梅花”生成之日起，陽光財險的風控工程師們就通過陽光天眼的氣象預警地圖實時監(jiān)控臺風路徑和臺風等級等變化情況，并于臺風登陸前根據(jù)臺風十級風圈范圍圈定提取企業(yè)和工程客戶清單，提前啟動預警與防控工作預案，部署現(xiàn)場風險排查工作。

陽光天眼風險地圖平臺不僅是風控數(shù)字化轉型，風險工程體系賦能非車險業(yè)務專業(yè)化經營、精細化管理的創(chuàng)新成果，更是響應國家號召、順應行業(yè)趨勢、貫徹產險價值發(fā)展的關鍵舉措。未來，陽光財險將持續(xù)推進風險管理領域的數(shù)字化、科技化創(chuàng)新，助力社會風險減量，真正成為企業(yè)用戶值得信賴的風險管理伙伴。

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