一直以來，公募基金都有一個怪象——“基金很賺錢，而不少基民卻不賺錢”。究其病因，無外乎三點：一是基民盲目投資，選錯標的；二是基民缺乏耐心，持有時間過短；三是頻繁申贖，增加摩擦成本。

水無兩點不成冰，缺少一“投”一“顧”的基金投資，當然不容易賺錢。國信證券新上線的基金投顧業務“國信智投”，輔助基民瞄準優秀基金標的，同時加強投后陪伴與輔導的服務，“投”“顧”兩端同時發力，力求破解“基民虧錢”難題。

既是“講解員”，又是“領航員”

投資基金就像“博物館尋寶”。世界頂級博物館一般有藏品幾百萬件，如果每件看一分鐘，不分晝夜需要15年才能看完。參觀者需要一個優秀的博物館講解員，引導他優先瀏覽“鎮館之寶”，然后是耐心地講解和真誠地陪伴他尋找一條最能滿足他興趣的參觀線路，如此才能收獲滿滿。中國基金市場可供基民投資的公募基金超過8000只，假如每只基金花半天時間調研，基民也要耗費11年。基民當然也需要一個優秀的“講解員”。

投資基金又像大海行船。要想平安滿載而歸，除了需要“領航員”算準季風洋流的信息，為客戶挑選“出海”時機，還需要“領航員”引領客戶規避看不見的“暗礁”，幫助對抗迷惑人的“海妖”，更需要“領航員”在風暴來臨之前，將客戶帶回安全的港灣。

國信證券的“國信智投”新業務在“投”“顧”兩方面，同時具備顯著優勢，可以成為基民投資公募基金的“講解員”“領航員”。

“國信智投”堅持“客戶需求驅動策略研發”，基于公司大數據及競品研究來合理規劃策略產品線，向目標客戶提供滿足其投資需求的策略產品與服務。這就好比博物館的“講解員”，假如客戶的風險偏好是積極型，國信證券將重點布局“權益精選”類策略組合。同時，國信也會提供“固收+”類策略組合，為客戶提供平衡賬戶總體風險的投資方案，擔當“領航員”的角色。

更穩健的組合策略，更低的交易成本

在策略研發中，國信證券不盲目追求高收益，而是把風險調整后收益作為核心評價指標，力爭在控制風險的前提下，為客戶提供穩健的組合投資策略。

國信證券認為，投資過程中風險需要更多的關注。基金賺錢，基民虧錢，其實就是客戶沒有把產品收益變成投資收益。其中一個重要原因，就是市場波動帶來的心理壓力把客戶提前“逼出”市場，偏離了正確投資的航線。“領航員”要把客戶牽引到正確的航線上，除了要做好客戶預期管理和投后陪伴外，更要在策略上多下功夫，在投資端做好風險管理工作。

除此以外，優秀的“領航員”還會為投資者規劃最經濟的投資航路。國信證券通過申購費折扣，順延交易(減少懲罰性贖回費率)，策略互換以及費用抵扣等安排，為客戶節約交易成本，最大限度的保護客戶利益。

破解“基金賺錢，基民不賺錢”難題，為客戶的資產保值增值，是“講解員”“領航員”的矢志追求。國信證券共有近3000名員工同時具備基金從業和證券投資顧問資格，人數在行業排名前列，可以為客戶提供面對面、心貼心的服務。

據了解，公募基金投資顧問業務自2020年開始試點，目前共有27家金融機構獲批試點資格。自1994年成立以來，國信證券一直保持著良好的經營發展勢頭，公司資產、營收、利潤等主要經營指標長期位居行業前列，且年復合增長率均超過20%，高于證券行業平均增速。“國信智投”的“講解員”“領航員”模式，將為證券行業財富管理轉型探索出一條新路。

（本文僅供參考，不構成投資建議。）

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