商品和服務在全球范圍內流通，離不開重要的基礎設施：道路、港口、鐵路網絡、航運路線和數據服務器等。不過，商品和服務流通的推手：價值5.2萬億美元的全球貿易融資生態系統也同樣至關重要。不幸的是，它并不總能發揮出應有的作用。

如今的貿易融資體系是一個復雜的網絡，其中既有幾十年前的人工流程，也有最近出現的“數字孤島”（貿易伙伴之間的封閉系統，與全球脫節）。國際商會貿易融資咨詢小組、馮氏集團利豐研究中心和麥肯錫咨詢公司的最新研究表明，把流程簡化、通過網絡和平臺連接，整合這些孤島，將給全球經濟帶來巨大變革。

根據亞洲開發銀行的數據，2020年全球貿易融資缺口增至1.7萬億美元，相當于全球商品貿易總額的10%，較2018年上漲了2%，創下歷史新高。中小微企業面臨的缺口甚至更大：在2020年被拒絕的貿易融資申請中，中小微企業占了40%。因此，盡管數字網絡無疑是貿易的未來趨勢，但以目前的形式擴大數字網絡有可能會擴大大型跨國公司與中小微企業之間的差距，而中小微企業對發展中國家的經濟增長和就業崗位創造至關重要。

例如，我們可以想象一下，一個東南亞工匠企業家開了一家微型企業，在當地雇用了4名員工。她精通數字技術，在世界的另一端為她的產品找到了一個在線市場，規模雖小，價值卻高。但她本國的稅收制度、信貸體系和海關系統（包括提單和采購訂單）就不是為她的小公司設計的。她的資產達不到通過信用評估測試所需的門檻，所有文件都需要手工歸檔。而目的國的進口單據與她本國的出口單據完全不同，工作量和成本由此增加。現在想一下，她是不是因此失去了一些客戶和財富？

企業規模越小，在如此復雜、分散和不透明的環境中就越難生存。但是，一個更加數字化的互聯貿易系統將幫助中小微企業向他們目前無法觸及的國家和客戶群體銷售產品。

修復這一系統至關重要。到2030年，全球要新增6億個工作崗位來吸納新的就業人口（其中絕大多數分布在發展中國家）。那時，中小微企業將占全球企業的90%左右，并提供大部分就業機會，它們將在滿足這一需求和釋放貿易潛力以推動經濟增長方面發揮巨大作用。此外，一個更加良好的貿易融資體系，也有助于緩解在疫情期間導致經濟復蘇放緩和通脹上升的供應鏈瓶頸問題。

此前為改善貿易融資情況所做的努力導致了網絡系統、數字標準和數字化舉措的激增。雖然其中許多方案都很好，但我們需要一個“全球性”的解決方案，以填補1.7萬億美元的貿易融資缺口。

我們提出了一個更為系統的模型，它能以數字化的方式將一切事物結合起來，我們將其稱為“互操作層”。這既不是一層新的官僚機構，也不是監管的替代品。相反，它是一個虛擬結構，能為現有和未來的標準、協議和原則提供一個全球框架，其目標是將貿易融資生態系統中的所有參與者連接到當前和未來的網絡之中。

這一結構將建立在三個主要支柱之上：一是數字貿易促進，即促進貿易融資和全球貿易數字化的標準；二是促進貿易融資業數字化的具體標準；三是貿易融資互操性的最佳實踐。單一的全球產業實體或財團可以利用現有的方案（如去年啟動的國際商會數字標準倡議）來管理“互操作層”。

“互操作層”將為貿易系統創建類似于全球ISO質量標準的東西，并按開發互聯網標準的互聯網工程工作隊的運作方式運行。建立這一新機制需要銀行、政府、貿易機構和非政府組織的堅定承諾。我們現在齊心協力地行動可以讓參與者體驗到實實在在的好處，可能會在未來兩三年內帶來強有力的治理。

對于我們設想的東南亞工匠企業家來說，通過“互操作層”來修復貿易系統，將意味著她能在電腦上在線完成貿易過程的每一步。包括信用咨詢在內的許多步驟都將由人工智能指導和驅動，并為她的微型企業量身定制。進出口單據系統將使用統一的通用語言，便于數據輸入，從而為她、海關官員和系統操作人員提供更直接的流程，同時也能更加簡單、快速地解決問題。

構建互操性很復雜，可一旦成功，它就能帶來廣泛而深刻的好處。對買家和供應商來說，他們或許能體驗到流動性增強、成本降低、復雜性減少帶來的好處，能夠更容易接觸到信貸市場和B2B市場。一個經過改進和整合的貿易融資體系可能會吸引到迄今尚未參與其中的機構投資者。標準化的貿易單據將降低成本并提高安全性和效率，許多仍在使用紙張的物流供應商將受益于此。政府和監管機構將有機會獲得更多更好的信息，以支持與金融機構的合作，并可能釋放額外的融資。

除此之外，區塊鏈和數字化方面的創新可以顯著改善全球貿易融資體系，并確保收益惠及全球各種規模的企業和消費者。

解決貿易融資問題對實現更加可持續和更具包容性的全球經濟至關重要。而且，鑒于這對確保后疫情時代經濟的強勁復蘇也至關重要，其潛在的短期回報是巨大的。

（約翰·丹頓系國際商會秘書長，本文作者還包括：馮氏集團主席、國際商會貿易融資顧問小組聯合主席馮國經，麥肯錫公司全球管理合伙人鮑勃·斯特恩費爾斯，瑞典北歐斯安銀行董事會主席、國際商會貿易融資咨詢小組聯合主席馬庫斯•瓦倫堡。版權：辛迪加）

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