近期，電信詐騙席卷支付行業，包括跑分、買賣賬號、刷流水、免費換機等詐騙手法花樣翻新，呈高發態勢。4月21日，北京商報記者多方采訪了解到，支付寶、財付通、翼支付、中金支付、連連支付、瑞銀信、嘉聯支付、寶付支付、合利寶、付臨門、國通星驛、開店寶等十余家機構正在對電信詐騙加大“防、堵”措施，包括加強內外部宣傳、建設反欺詐風險監控系統、對風險商戶落實關停交易等。

風險商戶關停交易

近兩日，不少支付機構齊齊對電信詐騙、租售賬號等違規行為亮出大招。“共計處置超1萬個電信網絡詐騙賬戶、超8萬個涉賭賬戶。”支付寶最新公布的“賬號違規操作”治理公告中就提到了這一數據。

支付寶還提到，參與“跑分”刷單、租售個人賬號、輔助他人解封違規賬號、刷流水等行為，容易被黑產利用，存在欺詐、個人信息泄露等問題，甚至會被用于詐騙、賭博、洗錢等違法犯罪用途。對于相關違規操作，支付寶也進行了專項治理，其中就包括處置了69375個涉及租售個人賬號、輔助他人解封違規賬號、參與“跑分”的賬號;處置了1189個從事虛擬幣交易的賬號。

除了支付寶外，微信也發布“惡意營銷”治理公告，整治發布刷單類、虛假夸大類信息營銷賬號，超過9萬個違規賬號受到處理。此外，4月21日，北京商報記者也從十余家支付機構處采訪得知，目前反詐是機構內外部重點推進的一項工作。

例如一支付公司高管告訴北京商報記者，公司正在從機制、執行、宣傳等多層面治理詐騙問題，例如設立了反電詐的專項組，并安排專人負責司法協查處理，另外也在建設反欺詐的風險監控系統，并且與客訴部門聯動，及時發現和處理可疑交易。

翼支付相關負責人也告訴北京商報記者，目前除了開展專項治理工作外，公司已對電信網絡詐騙治理等相關工作建立常態化風險管控、處置機制，僅2022年一季度，通過風險監測識別開展電信網絡詐騙外呼核實、勸阻超過1萬次，處置電信網絡詐騙賬號近3000個、涉嫌組織賭博賬戶近1000個。

談及近期突增電信詐騙案件，嘉聯支付相關負責人也提到，公司在2022年1月成立防范電信網絡詐騙風險治理小組，將不同的商戶交易特點進行分類監控、分析交易行為特征，并對應完善風控系統完善監控規則，實現對風險的動態追蹤，對可能存在風險的商戶快速響應處理機制，包括但不限于延遲資金結算、關停交易等。截至目前該公司共計處置了9232個疑似風險商戶。

此外，合利寶風控相關人員則介紹，目前建立了涵蓋交易事前、事中、事后的風險預警處置體系，主要在交易各個環節的風險點中，利用技術手段加強客戶身份的持續識別;寶付支付則指出，在與特約商戶建立業務關系前，將對入網商戶主體相關資質證件、業務構成及業務真實性、資金來源等信息多渠道、交叉審核。

電信反詐難點升級

支付機構的這些反詐舉措，也是對近期國務院辦公廳印發的《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》進行的有力響應。

《意見》從強化技術反制、預警勸阻、宣傳教育等三個方面，明確相關行業主管部門、金融機構、電信業務經營者、互聯網服務提供者要提升技術反制能力，完善風險控制措施，建立完善預警勸阻專門系統。

不過，不得不說的是，電信詐騙手法層出不窮，隨著詐騙交易特征不斷變化，相關打擊治理過程中也是難點重重。

“主要包括內外部的困難，內部困難是雖然領導重視度挺高，但除了風控以外的其他部門，比如產品部、業務部等風險意識不夠，過分強調業務和商戶的需求，產品設計方面對風險的考慮還不夠;另在外部方面，一方面信息不足，不能夠及時了解最新的風險信息，數據和監控模型無法完全跟上反欺詐的需求。”前述支付機構高管坦言道。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮則告訴了北京商報記者三大方面難題，網絡詐騙犯罪情況層出不窮，主要是因為通過互聯網實施相關犯罪行為較為隱蔽，相關信息通過QQ、微信、論壇等社群小范圍傳播，有的甚至使用“火星文”等變異文字，難以在事前進行監測;此外，相關違法活動還會結合當下最新形勢，通過變更馬甲等方式實施“翻新”，舊有的一些風控規則手段可能因此失去作用;三是部分持牌機構的從業人員淪為“內鬼”，為了利益與外部不法分子勾結，反映出部分機構在內部管理及內部督查手段上存在缺失。

“支付公司都在積極落實監管和公安部對反詐的要求，比如處置相關詐騙和涉賭賬戶，肯定是有相應成效的。但同時也要看到，光靠運動式整頓是不夠的，還是要建立起相應的長效機制。”博通咨詢金融業資深分析師王蓬博同樣認為，最大的反詐難點，主要還是在于如何有效識別涉賭和洗錢等方面的賬戶，這個也是金融機構長期在做的事情。

多方共同防堵

盡管并非易事，但多家支付機構也告訴北京商報記者，一方面，正在與央行、公安部等各個監管部門之間建立緊密合作，如建立統一的電信網絡詐騙資金查控平臺、推進行業涉詐黑名單的建立并完善名單庫信息、新型詐騙案例共享等舉措;另在針對用戶層面，也在加強電信防詐騙宣傳、金融知識普及等舉措，提高用戶對電信詐騙的認知度，讓用戶清晰網絡資金詐騙的手段、被騙資金的流轉，以及如何最快速地攔截資金降低損失。

蘇筱芮認為，支付公司針對用戶發布風險提示，一定程度上可以提升用戶的防范意識，不過也要從機構內部的流程方面去查漏補缺。

一是制度層面，例如專門設定反詐相關的內部管理制度，明確相應的責任人及懲戒后果;二是業務流程，在涉及到金融消費者信息的采集、傳輸、共享等環節時嚴格采用技術防護手段，與信息傳輸、共享方厘清權責，避免因信息泄露被不法分子利用;三是設立相關的咨詢與投訴渠道，與消費者保持良好溝通。

王蓬博則認為，最主要的還是要嚴格執行相應的監管已經做出的風險管理規定，企業要建立風險監測機制，從上到下落實資金管控的措施，全流程嚴格實施監控。同時從行業角度也要建立全行業的數據互通和風險監測機制，這樣才能從根本上杜絕詐騙等問題。(記者 劉四紅)

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