僅在2023年3月，加密行業就失去了三家最大的銀行服務提供商：Silvergate、SVB和Signature Bank。

據路透社報道，知情人士透露稱，美國聯邦存款保險公司（FDIC）要求有意收購硅谷銀行和Signature Bank的銀行在3月17日前提交競標。FDIC希望以整體出售的方式將讓兩家銀行重返私營經濟領域，并要求Signature Bank的收購方放棄該銀行所有的加密貨幣業務。

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在12日，美國監管機構當地時間12日以“系統性風險”為由，宣布關閉Signature Bank。

事實上，近期以來，美國已有多家銀行陷入危機，其中不少與加密貨幣業務緊密關聯。Signature Bank作為美國最大的加密貨幣友好銀行之一，加密貨幣業務在其閃崩過程中扮演什么角色？銀行關閉對于加密貨幣市場將產生哪些影響？第一財經記者從外媒報道、公開資料中梳理了關于此次事件最核心的信息。

閃崩背后：美國監管方嚴控加密貨幣

閃崩始于突如其來的擠兌潮。隨著上周硅谷銀行陷入困境，Signature Bank許多賬戶資金超過25萬美元的客戶不斷致電該銀行，詢問存款安全性。

據彭博社消息，在周五擠兌潮達到高峰，該銀行當天面臨大量存款資金流出，總計約占該銀行存款的20%。不過，根據紐約時報道援引知情人士消息，該行在上周日早上資金流出已經暫時放緩，領導層預計可以承受此次風波。

但監管機構對風險的判斷卻并不相同，監管機構表示，銀行方面未能提供可靠和一致的數據，他們在對公司管理層失去信心后進行了干預。如果繼續開放這家主要持有“房地產公司存款”的銀行，可能會威脅到整個金融體系的穩定。

根據監管文件顯示，截至去年底，Signature Bank 約 880 億美元的存款中接近9/10沒有保險覆蓋。

該銀行業務特殊性或也是監管重點關注的原因。紐約州長Kathy Hochul在一份聲明中指出，（Signature Bank、硅谷銀行等）許多儲戶都是小企業，包括那些推動創新經濟的企業，他們的成功是紐約強勁經濟的關鍵。而與此同時，Signature Bank專注于利基業務，與摩根大通或美國銀行等巨頭相比，其客戶群更為狹窄，更容易受到銀行擠兌影響。

市場上還存在另一種更為流行的觀點，美國聯合通訊社援引一位曾在該銀行董事會任職的前國會議員觀點稱，監管此次介入，旨在向美國銀行發出一個信息，讓它們遠離加密貨幣業務。

從去年TerraUSD穩定幣崩潰以來，加密行業的風險逐漸暴露。監管從嚴趨向明顯。美國聯準會、聯邦存款保險公司 (FDIC) 和貨幣監理局 (OCC) 于 2023 年 2 月 23 日發布了聯合聲明，強調了與虛擬貨幣相關的某些資金來源所帶來的流動性風險。

少數幾家敢于涉足加密行業的銀行正在接受審查，并被建議不要為加密貨幣行業服務，使得加密圈內即使是合法合規的參與者及其銀行合作伙伴也在持續受到監管壓力。

據彭博社等多家外媒報道，在監管機構突然接管Signature Bank之前，美國檢察官正調查該銀行與加密貨幣客戶的往來情況，確認是否采取足夠的措施以發現客戶潛在的洗錢行為——例如查核開戶的人士和監控交易以尋找犯罪跡象。

歐科云鏈研究院研究員畢良寰指出，由于硅谷銀行、Signature銀行被美國監管機構接管，加上2月23日美國頂級銀行業監管機構向銀行發出新的警告，要求銀行警惕來自加密貨幣相關客戶的任何流動性風險，并稱一些來自加密貨幣相關客戶的存款可能被證明是不穩定的，可以看出，美國對加密貨幣監管態度趨于嚴厲。

成敗皆系加密貨幣

“加密貨幣”被認為是此次Signature Bank崩盤的關鍵原因之一。

Signature bank成立于2001年，總部位于美國紐約，分別在紐約市、康涅狄格州等地擁有40個私人客戶辦事處。資產總額為 1103.6 億美元，存款總額 885.9 億美元。

Signature Bank在美國大型商業銀行中排名29|數據來源：美聯儲

2018 年起，Signature Bank開始接受與加密貨幣相關的存款，并布局該領域。Signature Bank是第一家獲得聯邦存款保險公司擔保的、從事區塊鏈數字支付業務的銀行，旗下的Signet數字支付平臺，即其私有區塊鏈，為商業客戶提供全天候美元實時支付服務，允許Signet客戶可以每周7天每天24小時使用此區塊鏈向其他Signet客戶進行實時美元轉賬。

在幣圈高速發展階段，這項業務一度給其帶來了豐厚的利潤。沃頓商學院前講師、銀行業分析師肯尼斯·托馬斯指出該銀行對加密貨幣的敞口在過去幾年間的快速增長，根據證券備案文件，Signature 的資產在 2019 年 12 月 至 2022 年 3 月期間飆升 140% 至 1219 億美元。

2022年末，Signature Bank總資產達到1104億美元，總存款886億美元，其中數字資產相關的客戶存款為 165.2 億美元，該占其存款基礎的五分之一以上。

危機正悄然而至，隨著去年加密貨幣價格暴跌以及 Sam Bankman-Fried 的 FTX 爆倉，監管風向突變，加密貨幣陷入“嚴冬”。

事實上，在去年底，Signature 就已試圖減少與“幣圈”的關聯來規避風險，其宣布計劃將其與加密貨幣相關的存款削減 100 億美元。今年初，在該公司一份報告中宣稱，今年頭兩個月從加密平臺退出了 15 億美元的資金，同時吸收了6.82億美元的存款。

但顯然，事件發展顯然出乎Signature Bank的意料。上周，同樣涉加密貨幣業務的硅谷銀行出現擠兌，多米諾骨牌迅速傳導至Signature，擠兌潮成為壓垮其最后一根救命稻草。

對加密貨幣市場有何影響？

僅在2023年3月，加密行業就失去了三家最大的銀行服務提供商：Silvergate、SVB和Signature Bank。

在Signature Bank崩盤前，加密貨幣行業的主要貸款銀行銀門銀行控股母公司Silvergate Capital也宣布自愿清算并逐步關閉業務。初創企業的主要貸款銀行硅谷銀行，在上周三聲明需要籌集22.5億美元來支撐其資產負債表后，儲戶提取了超過420億美元，直接導致3月10日宣布破產。

從短期來看，目前與Signature Bank相關的一些加密貨幣公司相關業務仍正處于正常運作中，并向投資者釋放維穩信號。例如Coinbase公司在Signature Bank 持有大約 2.4 億美元的公司現金，該公司發言人Natasha LaBranche近日表示，“繼續照常運營”，其客戶的資金“安全且可取用”。

與此同時原本深陷谷底的“幣圈”開始觸底回彈，在本輪美國銀行風波之前，加密貨幣一度陷入跌跌不休的困境。數據顯示，北京時間3月10日，比特幣報價20325美元，單日下跌6.4%，創近兩個月來最低值。

美國監管方相關干預措施出臺后，存款宣告安全，部分加密貨幣開始持續反彈，3月13日晚間，全球市值最大的加密貨幣比特幣報價突破24000美元關口，24小時內漲幅超18%，3月14日，比特幣價格一度沖高超過26000美元。

但從長期來看，Signature Bank等加密貨幣友好銀行的崩盤對“幣圈”未來并不利。幣圈相關人士指出，Signature Bank及相關加密貨幣友好銀行的垮臺將會對“幣圈”持續產生影響。Signature Bank和Silvergate Capital兩家銀行先后終結使加密貨幣幾乎失去了法幣流入加密資產的“入口。“這些機構提供部分關鍵服務是不可或缺的，例如全天候交易。隨著這類機構倒閉，加密公司可能被迫需要重新安排他們的金融資產，轉向替代性的、通常風險更高的銀行。

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