5月中下旬，北美精算師協(xié)會國際部董事總經(jīng)理皮特森（Andy Peterson）近三年半以來第一次來中國。

“中國是全球最大的保險市場之一。疫情提高了中國人的保險意識，尤其是年輕人對于保險的需求在增加，隨著科技的發(fā)展也對保險服務(wù)的便利性提出了更高的要求。老齡化的加劇讓這個人群也要獲得不同于以往的保護(hù)。”皮特森在接受第一財經(jīng)采訪時表示。

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從保險市場的保費(fèi)規(guī)模看，中國是世界上的第二大市場；從驅(qū)動因素看，人們對于保險的認(rèn)知越來越高、中等收入人群的需求不斷上升，以及基礎(chǔ)設(shè)施的持續(xù)發(fā)展和老齡化的趨勢，都讓目前滲透率仍然較低的中國保險業(yè)擁有較大的增長空間。

基于這樣的判斷，中國成為了他們越來越重視的市場。今年5月18～19日，北美精算師協(xié)會中國年會重回線下舉辦，就近年來當(dāng)?shù)氐暮暧^環(huán)境與政策變化，圍繞資本于利潤管理、新環(huán)境下的產(chǎn)品策略等領(lǐng)域展開討論。

增長之后的新挑戰(zhàn)

銀保監(jiān)會5月4日公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年我國保險業(yè)原保險保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。2022年末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。

皮特森提出，在龐大的人口基數(shù)之上，中國保險業(yè)的增長是可持續(xù)的。除了上述提及的動力，還因?yàn)橹袊ｋU業(yè)的移動技術(shù)有著很高的滲透率，這讓消費(fèi)者的投保變得便捷，也有利于迅速擴(kuò)大市場。

在增長的大趨勢下，后疫情時代的中國保險業(yè)發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)。

中國保險科技公司力碼科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事馬經(jīng)緯對第一財經(jīng)表示，隨著國內(nèi)保險公司數(shù)量的增加和外資保險公司的進(jìn)入，國內(nèi)的保險市場正在逐步從“賣方市場”向“買方市場”轉(zhuǎn)變，保險產(chǎn)品供給得到極大的豐富，高強(qiáng)度的市場競爭將推動保險產(chǎn)品更具針對性的創(chuàng)新以及保險服務(wù)質(zhì)量的提升。

另一方面，隨著互聯(lián)網(wǎng)原住民的“80、90后”逐漸成為保險消費(fèi)的主力人群，行業(yè)的營銷方式和服務(wù)也在發(fā)生變革，要求保險機(jī)構(gòu)能夠提供更加精準(zhǔn)的保險產(chǎn)品和服務(wù)，以及更便捷、更流程化的產(chǎn)品體驗(yàn)。

馬經(jīng)緯還提出，隨著國內(nèi)金融市場改革的逐步深入以及投資環(huán)境的變化，保險行業(yè)的監(jiān)管力度日趨加大，加強(qiáng)風(fēng)險管理和服務(wù)質(zhì)量成為保險公司的“必修課”。如何在“利差”之外尋找新的盈利增長點(diǎn)，在確保風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新成為保險行業(yè)新的挑戰(zhàn)。

人才結(jié)構(gòu)性短缺

監(jiān)管政策和市場需求的變化，對于人才提出了更高的要求。

根據(jù)皮特森的觀察，中國的保險行業(yè)里，普通的運(yùn)營和銷售人才是充足的。但像精算師這樣高質(zhì)量、高技術(shù)層次的人才卻存在較大缺口。

“經(jīng)過認(rèn)證的精算師，是有能力把專業(yè)的結(jié)果轉(zhuǎn)化給保險業(yè)的人才。中國大概只有2000～3000名精算師，經(jīng)過北美精算師協(xié)會認(rèn)證的精算師約1400人，對應(yīng)中國14億人口而言，還有巨大的需求空間。”他估計，和美國2.5萬名精算師服務(wù)3億多人口相比，中國至少需要數(shù)萬名精算師。未來5～10年，中國精算師的規(guī)模將保持每年8%～10%的增速。

“精算師要有很強(qiáng)大的技術(shù)專業(yè)能力和創(chuàng)造思維，以滿足市場的需要。比如從財務(wù)角度滿足不了老齡化加劇下的新需求，就需要創(chuàng)造財務(wù)穩(wěn)定型的產(chǎn)品來支持個人長期穩(wěn)定的需求。”皮特森稱，精算師作為全球的行業(yè)需要相互學(xué)習(xí)、互通有無，而獲得北美精算師協(xié)會的認(rèn)證和資質(zhì)后，就能在各個國家為當(dāng)?shù)厝巳禾峁┓?wù)。

三年多來首次回到中國，皮特森的行程很滿。他說，在協(xié)會已和中國20～30家大學(xué)有合作關(guān)系的基礎(chǔ)上，自己此次還將走訪更多中國的高校，尋求進(jìn)一步合作，以共同培養(yǎng)中國的學(xué)生，幫助他們更早地獲得相關(guān)認(rèn)證。

馬經(jīng)緯稱，保險行業(yè)持續(xù)深入的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也推動了行業(yè)人才需求的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變。隨著行業(yè)數(shù)字化的推進(jìn)，保險行業(yè)將吸納更多具備數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險管理的科技型人才來應(yīng)對市場競爭和監(jiān)管要求。同時，因?yàn)锳I和科技可以提高保險公司的效率和生產(chǎn)力，幫助公司更好地理解客戶需求并提供更好的服務(wù)，因而行業(yè)對用戶體驗(yàn)設(shè)計方面的人才需求也會增加，通過用戶研究、交互設(shè)計等方式來提高產(chǎn)品的易用性和用戶滿意度。與此同時，一些重復(fù)性的工作可能會被自動化取代。

皮特森也認(rèn)為，AI的發(fā)展會取代部分機(jī)械化的工作。“但我們這個行業(yè)最大的特點(diǎn)是基于情景做出專業(yè)判斷，這是我們關(guān)鍵能力。因此人工智能無法輕易取代，我們需要利用人工智能去更好地適應(yīng)行業(yè)的變化。”

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