利息、非息收入同比下降、拖累營業(yè)收入負增長的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實現(xiàn)了快速增長。

平安銀行8月23日披露的半年報顯示，今年上半年，該行利息、非息凈收入同比分別下降2.2%、7.1%，營業(yè)收入則同比下降3.7%，但凈利潤仍同比增長近15%。

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與此同時，在全力零售轉(zhuǎn)型多年后，該行的對公業(yè)務(wù)凈利潤實現(xiàn)了全面反超。今年上半年，該行對公業(yè)務(wù)凈利潤邁過百億元關(guān)口，占比接近40%，分別超過零售業(yè)務(wù)13億元、5.5個百分點以上。

息差持續(xù)收窄

今年上半年，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入886.1億元，同比下降3.7%，實現(xiàn)凈利潤253.87億元，同比增長14.9%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE） 12.65%，同比上升0.45個百分點。

利息、非息凈收入同比下降是平安銀行營業(yè)收入下降的主要原因。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行利息凈收入626.34億元，同比下降2.2%；非利息凈收入259.76億元，同比下降7.1%。

上半年，該行貸款和墊款平均收益率5.65%，同比下降35個基點，其中企業(yè)貸款平均收益率4.05%，同比上升19個基點，個人貸款平均收益率6.91%，同比下降了63個基點。在這種情況下，該行上半年凈息差持續(xù)下降，為2.55%，同比下降0.21個百分點，同比、環(huán)比去年底均下降了0.2個百分點。

同時，該行的負債成本則有所上升。上半年，該行吸收存款平均成本率2.20%，同比上升15個基點，主要是因為受外幣市場利率上升等因素影響，導(dǎo)致外幣存款成本率上升。

息差持續(xù)下行并非平安銀行一家獨有。建行同日披露的半年報顯示，今年上半年，該行凈利息收益率為1.79%，比去年底的2.02%下降23個基點，同比則下降30個基點，凈利差同比下降30個基點至1.6%。

早在今年3月，招商銀行行長王良就表示，貸款重定價帶來息差收窄，導(dǎo)致的營收增長缺口，是銀行業(yè)今年最主要挑戰(zhàn)。相對于短期的資產(chǎn)定價波動，宏觀經(jīng)濟、房地產(chǎn)市場增長發(fā)生的變化，以及利差趨勢性的收窄，是銀行面臨的更為長期的壓力。

不過，在營收下降的情況下，平安銀行今年上半年的凈利潤仍然實現(xiàn)了14.9%的增長。主要原因包括，業(yè)務(wù)及管理費、資產(chǎn)減值損失計提規(guī)模下降，大量已核銷不良資產(chǎn)得以回收等。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，該行業(yè)務(wù)及管理費234.38億元，同比下降3.7%；成本收入比26.45%，同比下降0.01個百分點。

同期，平安銀行計提信用及其他資產(chǎn)減值損失323.61億元，比上年同期的388.4億元下降了16.7%。該行解釋稱，由于持續(xù)強化不良資產(chǎn)清收力度，同時隨著宏觀經(jīng)濟環(huán)境的改善，貸款、債權(quán)投資及其他債權(quán)投資等信用減值損失同比減少。

近年來，不良資產(chǎn)回收成為平安銀行一大利潤增長點。今年上半年，該行收回不良資產(chǎn)總額202.03億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金121.53億元（含 收回已核銷不良貸款108.60億元）；不良資產(chǎn)收回額中87.8%為現(xiàn)金收回。

對公利潤反超零售

如何提升負債特別是存款規(guī)模，可能是平安銀行下半年需要解決的主要矛盾之一。

半年報顯示，截至今年6月底，平安銀行總資產(chǎn)為5.5萬億元，比上年底增長3.4%，存、貸款余額分別為3.38萬億元、3.44萬億元，分別比上年底增長3.3%、 2.1%，這表明該行上半年不僅存款增速不及貸款，而且貸款也已用盡全力。

今年上半年，該行的貸款總體仍在增長。其中，企業(yè)貸款余額1.37萬億元，比去年底的1.28萬億元增長約900億元，個人貸款余額2.06萬億元，比去年底增加約180億元，增速明顯低于企業(yè)貸款。

這也反映在該行的利潤結(jié)構(gòu)上。上半年，該行零售金融凈利潤86.58億元，同比減少約24億元，占比34.1%；批發(fā)業(yè)務(wù)凈利潤100.5億元，同比增加47.3億元，增幅接近90%，占比則為39.6%，實現(xiàn)規(guī)模、占比對零售業(yè)務(wù)的反超。

該行解釋，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入、減值損失前營業(yè)利潤均保持穩(wěn)健增長；但國內(nèi)經(jīng)濟仍在逐步恢復(fù)和回穩(wěn)，部分個人客戶還款能力繼續(xù)承壓，該行加大零 售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，導(dǎo)致零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降。

今年上半年，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)好轉(zhuǎn)。半年報顯示，截至6月底，該行不良貸款率1.03%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額及占比較上年末實現(xiàn)雙降：逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.67；撥備覆蓋率291.51%，較上年末上升1.23個百分點。

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