歷經(jīng)十余日的焦灼等待，中國銀行“原油寶”投資者終于迎來和解的曙光。

5月5日，中國銀行晚間發(fā)布《關(guān)于回應(yīng)“原油寶”產(chǎn)品客戶訴求的公告》稱，目前中行相關(guān)分支機構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。如無法達(dá)成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時，中行保留依法向外部相關(guān)機構(gòu)追索的權(quán)利。

這是繼5月4日金融委會議專門就“當(dāng)前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險問題”表態(tài)后，時隔僅一日中行官方就和解問題作出正式表態(tài)。

中行原油寶一事爆發(fā)以來，引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，也為國內(nèi)銀行業(yè)從事個人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控敲響警鐘。目前，多家銀行已暫停個人賬戶商品交易業(yè)務(wù)，也有銀行調(diào)整交易安排，如當(dāng)國際商品市場價格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)數(shù)價格時，銀行將暫停全部或部分賬戶商品業(yè)務(wù)交易。

投資者接通知到銀行協(xié)商和解方案 中行5日的公告稱，中國銀行掛鉤芝加哥商品交易所(CME)WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產(chǎn)品，按照美國時間4月20日CME官方結(jié)算價以負(fù)值結(jié)算，多頭客戶產(chǎn)生了大幅虧損。原油期貨出現(xiàn)負(fù)價前所未有，是疫情期間全球原油市場劇烈動蕩下的極端表現(xiàn)，客戶和中行都蒙受損失。近期中行積極了解客戶訴求，本著法治化、市場化的原則，盡最大努力維護客戶利益，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶訴求的意見。目前中行相關(guān)分支機構(gòu)正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解。

券商中國此前從幾個中行投資者維權(quán)群了解到，在中行未確定和解方案之前，大部分投資者所希望的和解方案主要有兩種：一是按照原合同中關(guān)于保證金低于20%就強行平倉的條款劃定損失，即投資者希望中行賠償20%的保證金;二是按照4月20日22:00的原油合約價格結(jié)算以確定損失。

中行5日的公告并未就具體的和解方案做出聲明。不過，多位中行原油寶投資者表示，已接到中行分支行的電話，通知投資者近日攜帶相關(guān)材料到網(wǎng)點就賠償問題面談。部分投資者透露，中行表態(tài)不再追償負(fù)價損失部分，同時愿意進(jìn)行一定比例賠償，如本金虧損部分賠償20%。(詳見《”原油寶”和解方案來了?部分投資者接到面談電話：中行承擔(dān)穿倉虧損，賠償20%保證金!投資者炸鍋了…》)

另據(jù)財新報道，中行“原油寶”1000萬以下客戶，有機會從中行拿回20%的保證金;而1000萬以上的大戶，需要自行承擔(dān)全部保證金損失，至于穿倉的部分由中行自己承擔(dān)。

引發(fā)監(jiān)管部門高度關(guān)注 中行原油寶一事自爆發(fā)以來，引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注。此前，監(jiān)管部門已要求各銀行自查賬戶商品交易業(yè)務(wù)，部分銀行全線暫停賬戶商品交易業(yè)務(wù)的開倉交易。

4月30日晚間，銀保監(jiān)會首次對中行原油寶一事公開發(fā)聲，要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應(yīng)關(guān)切，切實維護投資者的合法權(quán)益。同時，提醒金融消費者進(jìn)一步增強投資風(fēng)險意識。銀保監(jiān)會將持續(xù)加大監(jiān)管力度，督促銀行進(jìn)一步加強賬戶類產(chǎn)品風(fēng)險管控，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實保護金融消費者合法權(quán)益。 5月4日，中共中央政治局委員、國務(wù)院副總理、金融委主任劉鶴主持召開國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會第二十八次會議。會議特別指出，要高度重視當(dāng)前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險問題，提高風(fēng)險意識，強化風(fēng)險管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業(yè)性，尊重契約，理清責(zé)任，保護投資者合法利益。 同行引以為鑒，強化風(fēng)控預(yù)警 中行原油寶一事不僅引起了監(jiān)管部門的高度關(guān)注，也為國內(nèi)銀行業(yè)從事個人賬戶商品交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控敲響警鐘，一些銀行近日也因此調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)的交易規(guī)則，強化國際商品市場價格異常波動的風(fēng)險預(yù)警。例如，建設(shè)銀行、民生銀行近日均發(fā)公告稱，國際商品市場價格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)價時，將暫時關(guān)停賬戶能源業(yè)務(wù)。

建設(shè)銀行5月4日晚間發(fā)布《關(guān)于賬戶商品業(yè)務(wù)近期交易安排的公告》表示，受全球新型冠狀病毒疫情、地緣政治、短期經(jīng)濟沖擊，國際商品市場波動劇烈，風(fēng)險加劇，為保護客戶權(quán)益，在國際商品市場價格趨近零或合理預(yù)期將出現(xiàn)負(fù)數(shù)價格時，該行將暫停全部或部分賬戶商品業(yè)務(wù)交易，調(diào)整合約到期處理時間和處理規(guī)則。屆時該行將以能在國際市場上獲得的可成交價格為客戶的持倉份額進(jìn)行平倉結(jié)算，但受市場流動性等因素影響，可能無法保證結(jié)算價格與暫停業(yè)務(wù)時的市場價格完全相同，也無法保證結(jié)算價格與暫停當(dāng)日期貨合約的國際市場結(jié)算價格完全相同。

據(jù)了解，建行已于5月2日對賬戶商品業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)升級，增加實時強平功能，旨在盡最大努力防范客戶虧損超出保證金的風(fēng)險。建行提醒客戶，充分關(guān)注市場價格波動風(fēng)險，合理控制倉位，及時辦理平倉或即時轉(zhuǎn)期業(yè)務(wù)，規(guī)避結(jié)算日臨近的流動性風(fēng)險。鑒于目前價格風(fēng)險及流動性風(fēng)險，為保護客戶利益，該行將根據(jù)市場情況，擇機對部分產(chǎn)品進(jìn)行轉(zhuǎn)期。

民生銀行5月1日也發(fā)出風(fēng)險提示稱，近期大宗商品市場波動劇烈，提示您合理持倉，擇機平倉，防范風(fēng)險，理性投資。考慮到目前的市場風(fēng)險及流動性因素，從保護客戶利益角度出發(fā)，我行將根據(jù)市場情況，在必要的時候提前或延后已由我行公布的本期份額調(diào)整日，對部分賬戶能源產(chǎn)品進(jìn)行份額調(diào)整。

一外資行從事財富管理業(yè)務(wù)的資深業(yè)務(wù)人士對券商中國記者表示，銀行在為消費者提供金融投資產(chǎn)品時，除了KYC(了解你的客戶)需要繼續(xù)加強外，還必須得有KYP(了解你的產(chǎn)品)的分析，以確保消費者能夠明白交易環(huán)節(jié)以及產(chǎn)品的可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

民生銀行首席研究員溫彬表示，我們必須認(rèn)識到，該事件不應(yīng)僅視為個別銀行事件，金融投資管理方面的薄弱環(huán)節(jié)可能普遍存在于眾多金融機構(gòu)之中。下階段，金融機構(gòu)要繼續(xù)加強產(chǎn)品研發(fā)，尤其是對于創(chuàng)新類、復(fù)雜類的金融產(chǎn)品，要提升專業(yè)性，強化風(fēng)險意識，加強風(fēng)險管控，特別是要提升市場異常波動下的應(yīng)急處置能力，同時，要規(guī)范產(chǎn)品宣傳營銷，把握好適度性，加強投資者教育與權(quán)益保護。(孫璐璐)

標(biāo)簽： 中國銀行 原油寶