在我國分業監管的環境下，不同類型的金融機構可能面臨著截然不同的監管要求。就算同是銀監會監管的金融機構，各類型銀行與非銀金融機構之間也存在較大差異。本文將從多種視角比較銀監會管轄下的各類銀行及非銀行類金融機構。銀行類金融機構分為大型商業銀行(五大行)、股份制商業銀行(12家)、城商行(134家)、農商行(1311)等。非銀行類金融機構劃分為汽車金融公司，財務公司和消費金融公司等。

一、主要監管機構

從機構設置看，銀保監會對銀行業金融機構的監管劃分大概有國有控股大型銀行部、股份制銀行部、城商行部、農村中小銀行監管部、信托部、非銀部6大部門。其實監管和金融機構往往是相互定義：

1.正是因為受到的監管部門不一樣，面臨的監管規則不一樣，即便看起來業務沒什么差異的銀行被歸類為完全不同的銀行機構;

2.反過來6大機構監管部門根據不同銀行監管范圍給自己定義標簽。主要是銀行成立之初都具有很強的背景，含著金鑰匙出身，每家銀行特色也非常明顯，差異化監管也是很自然的選擇。但是銀行成立時間一場，面對市場化競爭開始大范圍業務、區域、客戶交叉，發展到今天銀行之間差異縮小，同質化明顯，逐步會發現是監管在定義銀行，而不是銀行在定義監管。

因為篇幅和歷史差異原因，本文暫不涉及類金融和保險的內容。

二、主要6類銀行業金融機構簡介

(一)政策性銀行

監管主體是政策性銀行監管部，承擔政策性銀行和開發性銀行的準入管理。包括國家開發銀行，進出口銀行和農業發展銀行。

整體來看，財政部實際控制政策性銀行體系。根據年報中的信息，2家政策性銀行和1家國家開發銀行均是由國家出資設立，直屬國務院領導，以在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具。

(二)國有大型商業銀行

國有控股大型商業銀行監管部承擔國有控股大型商業銀行的準入管理。從銀監會監管設置上看，5家大型商業銀行監管，專門設置大型銀行監管部(原銀監會銀行監管一部)，分別設立中、共、農、建、交五個處。交通銀行原屬于股份制銀行，后來升級為國有銀行。

但是交通銀行從商業角度看，逐步和幾家大型股份制銀行并沒有差異，所以從很多業務劃分，交行經常被和股份制銀行放在一起進行對比，可能四大行有時候帶交行一起玩，稱之五大國有，有時候自成一體只有四大國有。

在國有五大行中，中央匯金公司絕對控股中國銀行和建設銀行，除交通銀行外，中央匯金為其他四家國有銀行的第一大股東。

(三)股份制銀行

全國性股份制商業銀行監管部承擔全國股份制商業銀行的準入管理。最早的一批股份制銀行有中信銀行、光大銀行、招商銀行、交通銀行、深圳發展銀行等。

四)城商行

監管政策制定及部分準入在城商行部，具體監管由當地銀監局。

城商行主要改造自城市信用社，也有個別是重新發起設立，目前已經轉型結束。主要核心的監管框架，城商行和股份制和國有大行一致，都適用《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、流動性監管、集中度監管、資本監管，還有諸如票據、理財、貸款、存款等業務監管都基本沒有差異。

(五)民營銀行

民營銀行監管政策制定及部分準入放在城商行部，具體監管由當地銀監局。

(六)農村中小銀行

本部分主要內容來自民生銀行總行金融市場風險管理部王文娟 余柯男《模式對比：國內主要省聯社和農商行管理》。

農村中小銀行監管部承擔農村中小銀行機構的準入管理。這里主要包括對農商行、農信社和聯社的監管。(孫海波、劉紹芳)

標簽： 銀行機構包括哪些銀行