最近一個朋友準備在成都買房，他問：“我看到4月份的貸款利率又降了，現(xiàn)在房貸利率是不是很劃算?”據(jù)我了解，現(xiàn)在成都的房貸利率基本上在5.7%左右，有部分銀行達到了5.88%，也就是加了123基點。于是我就把這情況告訴了他。但是他又說：“我沒買過房，對房貸利率沒什么概念，5.88%算高還是低?”于是我給他算了一筆賬，看了利息后他懂了。

LPR和房貸利率的關(guān)系

以前貸款都是說的基準利率，然后銀行根據(jù)基準利率進行上浮或者打折，比如基準利率上浮10%、8折這種情況。2019年10月開始實行LPR，基準利率就不存在了。LPR是每月由18家商業(yè)銀行報價形成的，銀行根據(jù)市場行情在LPR的基礎(chǔ)上加基點。

LPR只是貸款利率，并不是房貸利率，加點后的LPR才是房貸利率。所以盡管現(xiàn)在5年期以上LPR為4.65%，但是加點數(shù)較高，房貸利率仍然達到了5.88%這樣較高的水平。

房貸利率5.88%的利息

現(xiàn)在一二線城市的房價基本上都是上萬的，其中還有部分城市達到了一平米幾萬的水平。這里就按照100萬來做個計算，由于貸款金額較高，要想壓力小一些，購房者一般都會選擇貸款20年或30年，我們分別用20年、30年做個計算。

100萬等額本息20年：計算得出每月月供為7095.25元，總利息為70.29萬元。

100萬等額本息30年：計算得出每月月供為5918.57元，總利息為113.07萬元。

通過上面的數(shù)據(jù)可以看出，貸款20年的利息為70.29萬元，月供為7095.25元，向銀行申請房貸時，銀行對貸款人銀行流水的要求為月供的2倍或2.2倍，也就意味著要想貸款100萬、20年還清，那么月收入至少需要達到14000多元才行。看到這個收入，相信很多人可能會選擇還款30年，月供減少了1000元多點，但是30年貸款的總利息達到了113.07萬元。所以我覺得5.88%的房貸利率是較高的，你們怎樣覺得呢?

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