央行今日宣布降準(zhǔn)0.5%，預(yù)計(jì)釋放長(zhǎng)期資金8000億，對(duì)保持市場(chǎng)的流動(dòng)性和合理的充裕性有顯著的作用，這是新年第一天，是元旦，在舉國(guó)歡慶的日子里，這算是央行送給全國(guó)人民的大禮包了，春節(jié)馬上就到了，這個(gè)時(shí)候都是用錢(qián)的高峰期，企業(yè)要結(jié)賬，個(gè)人要用現(xiàn)金，好回家發(fā)紅包，按照慣例，央行也常會(huì)釋放一定的流動(dòng)性，保持市場(chǎng)上的合理的流動(dòng)性。

我們歡樂(lè)完以后，對(duì)于我們普通人來(lái)說(shuō)，最關(guān)心的可能就是對(duì)我們個(gè)人的生活影響了，無(wú)非是三個(gè)領(lǐng)域：股市、樓市和工作。在分析對(duì)這三個(gè)領(lǐng)域的影響之前，筆者想先給大家分析一下央行和商業(yè)銀行的關(guān)系以及的降準(zhǔn)的原理是什么。

1、央行和商業(yè)銀行的關(guān)系是什么?

首先我們弄清楚銀行的層級(jí)，我們普通人和企業(yè)缺錢(qián)的時(shí)候是去“銀行”，這個(gè)“銀行”其實(shí)是叫做商業(yè)銀行，什么叫做商業(yè)銀行?具體的定義我們不用去搞明白，太專(zhuān)業(yè)了，但凡是在大街上能夠看到有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的，能夠接待你去辦理存款業(yè)務(wù)的，都算是商業(yè)銀行。所以，中農(nóng)工建、什么城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社都算是。我們個(gè)人和企業(yè)是通過(guò)這些商業(yè)銀行來(lái)獲取資金的。

那么這些銀行要是缺錢(qián)了怎么辦?是的商業(yè)銀行也是會(huì)缺錢(qián)的，還記得2013年嗎?當(dāng)年是支付寶的余額寶推出的一年，一經(jīng)推出，年化利率高達(dá)7%，因?yàn)楫?dāng)時(shí)是“錢(qián)荒”的時(shí)候，銀行缺錢(qián)，所以，誰(shuí)要是給銀行一筆錢(qián)，銀行會(huì)給與你很高的利率的。為了解決商業(yè)銀行缺錢(qián)的問(wèn)題，就建立了“中央銀行”，簡(jiǎn)稱(chēng)“央行”，銀行 缺錢(qián)的時(shí)候就找央行，所以央行也被稱(chēng)為是銀行的銀行。

商業(yè)銀行和央行的關(guān)系是怎么樣的?我們的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是“一行三會(huì)”，后來(lái)變成“一行兩會(huì)”了，其中的一行就是央行，三會(huì)就是證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，后面保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)合并了，變成了銀保監(jiān)會(huì)，一行在前，也可以看出央行的地位，沒(méi)錯(cuò)，在金融體系中，央行就是在金字塔頂端的那個(gè)機(jī)構(gòu)。 央行是貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，這些太專(zhuān)業(yè)了，我們只需要了解一點(diǎn)：央行可以通過(guò)存款準(zhǔn)備金率影響銀行手里的資金多寡，進(jìn)而影響市場(chǎng)的資金充裕性和利率的高低同時(shí)也可以通過(guò)“政策性利率”來(lái)影響市場(chǎng)的資金成本。前兩天說(shuō)的要把以基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)的存量浮動(dòng)利率貸款轉(zhuǎn)化為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)就是通過(guò)“政策性利率”來(lái)影響市場(chǎng)利率的。

2、央行降準(zhǔn)的原理是什么?

央行降準(zhǔn)的原理到底是什么?舉個(gè)例子，張三向宇宙銀行存入了100元，那么宇宙銀行把其中的20元交給央行，這個(gè)20元就是存款準(zhǔn)備金，而20元除以100元就叫做存款準(zhǔn)備金率，為什么要有存款準(zhǔn)備金?主要是有兩個(gè)原因，第一個(gè)是銀行要防止擠兌出現(xiàn)，所以不能把所有的存款都放貸出去;第二就是央行為了調(diào)節(jié)商業(yè)銀行手頭的資金量，就專(zhuān)門(mén)規(guī)定了一個(gè)法定存款準(zhǔn)備金率，所以這個(gè)存款準(zhǔn)備金從商業(yè)銀行原本的一種自主的保持流動(dòng)性的操作方式，變成了央行調(diào)節(jié)貨幣市場(chǎng)的一種工具。

3、對(duì)我們有什么影響?

第一、股市，這個(gè)是很多股民關(guān)心的，去年的1月4日央行降準(zhǔn)1%，讓A股徹底反轉(zhuǎn)，脫離了底部，才帶來(lái)了2019上證指數(shù)上漲22.3%的結(jié)果。所以，市場(chǎng)上資金的增多，對(duì)股市是利好，不過(guò)這次的力度沒(méi)有去年的大，影響也會(huì)小的多，不管怎么說(shuō)，對(duì)股市依然是一個(gè)利好。持股過(guò)節(jié)的股民應(yīng)該是可以開(kāi)心的了，明天應(yīng)該會(huì)有一個(gè)小紅包的收獲。 第二、樓市，這個(gè)也是牽動(dòng)這大家的神經(jīng)，無(wú)論是已經(jīng)買(mǎi)房但還是沒(méi)有沒(méi)房的，都是很關(guān)心的，上面對(duì)樓市的態(tài)度是很清楚的，穩(wěn)字當(dāng)頭，穩(wěn)才是最終的目的，大漲和大跌都不符合調(diào)控的基調(diào)和目的，這次降準(zhǔn)肯定不是專(zhuān)門(mén)為了房地產(chǎn)，對(duì)這個(gè)單個(gè)的行業(yè)，有足夠的手段去限制資金流入這個(gè)領(lǐng)域，所以，對(duì)房地產(chǎn)而言并非是好消息也并非是壞消息，算是中性的。

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