穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，上海再出新舉措。

7月1日，上海出臺《關(guān)于進一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導意見》(下稱《指導意見》)，主要從加大貨幣政策激勵、發(fā)揮財政金融協(xié)同效應(yīng)、優(yōu)化監(jiān)管考核機制、加強直接間接融資等方面提出了18條政策舉措。

據(jù)了解，此次《指導意見》是由人民銀行上海總部會同上海銀保監(jiān)局、上海市金融工作局、上海市經(jīng)信委、上海市財政局、上海證監(jiān)局共同制定，提出了設(shè)立首期120億元紓困專項貸款、力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元等一系列新要求，以引導金融機構(gòu)持續(xù)加大支持力度，擴大企業(yè)融資支持覆蓋面，降低企業(yè)融資成本。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，《指導意見》中，加強財政金融互動，共同發(fā)揮政策協(xié)同效應(yīng)是一大特色。央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計研究部主任呂進中在新聞通氣會上就提到，財政金融的有效互動將增強銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性。

加強財政金融互動

穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)離不開貨幣政策和財政政策的協(xié)調(diào)配合。《指導意見》強調(diào)要發(fā)揮貨幣政策和財政政策的協(xié)同效應(yīng)，并提出了具體措施，如設(shè)立首期120億元紓困專項貸款、深化政銀擔合作、加大小微信貸獎補力度等。

呂進中稱，普惠金融有三大特點，分別是低成本、易獲得和可持續(xù)，其中，可持續(xù)對于普惠金融的開展十分重要，加強財政和金融的互動協(xié)同，將提升信貸支持的商業(yè)可持續(xù)性。

具體來看，在紓困專項貸款方面，《指導意見》提到，對專項貸款中需擔保增信的，政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)保盡保，給予全覆蓋支持;貸款本金的風險責任，原則上銀行承擔比例不低于15%，市融資擔保基金承擔比例不高于85%，專項貸款擔保代償率可以達到5%。

所謂紓困專項貸款，主要包括地方法人銀行運用再貸款資金發(fā)放的優(yōu)惠利率貸款，以及在滬主要商業(yè)銀行對穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)重點企業(yè)名單內(nèi)企業(yè)發(fā)放的貸款。

上海市財政局金融處處長王韜在會上表示，《指導意見》中提及的政府性融資擔保機構(gòu)是指以上海中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心為核心的市區(qū)兩級融資擔保體系，在擔保過程中，融資擔保基金會依據(jù)銀行規(guī)模的大小和產(chǎn)品的類別等來差別化確定承擔比例。

“目前，從擔保機構(gòu)來看，承擔比例最高的是85%，最低的到70%，相應(yīng)的，銀行承擔比例有15%、20%或者30%。”王韜說。

值得一提的是，在上海市融資擔保基金承擔85%的項目中，若有符合國家條件的，國家融資擔保基金還會為其擔保20%。王韜解釋：“比如說是二八開的話，亦即國家融資擔保基金承擔20%，市融資擔保基金承擔60%，銀行承擔20%。”

另外，此次專項紓困貸款5%的擔保代償率和之前相比也有提高。“對于一些處于邊界線上的重點企業(yè)，以前可能拿不到貸款，但容忍度提高之后，可能就解決了融資難的問題。”王韜稱。

除了對專項貸款加強擔保力度外，在深化政銀擔合作方面，《指導意見》要求，要構(gòu)建完善的市區(qū)兩級融資擔保體系，政府性融資擔保機構(gòu)擔保放大倍數(shù)原則上不低于5倍，力爭2020年新增融資擔保規(guī)模達到300億元，其中中小微企業(yè)信用貸款不少于90%。

同時，各區(qū)國有控股政府性融資擔保機構(gòu)應(yīng)擴大擔保覆蓋面考核機制，提高代償容忍度，放寬盈利考核要求，建立風險補償機制。市融資擔保基金通過再擔保等形式與區(qū)級融資擔保機構(gòu)加強合作。

在加大小微信貸獎補力度方面，王韜表示，以往獎勵考核指標是單戶授信500萬元以下貸款，此次則擴大為單戶授信1000萬元以下貸款，并且增設(shè)信用貸款考核指標，引導銀行提高信用貸款占比。

此外，對于一些重點行業(yè)，《指導意見》還下調(diào)了不良貸款補償下限，將外貿(mào)、科創(chuàng)和文化旅游、住宿餐飲、交通運輸?shù)仁芤咔橛绊憞乐匦袠I(yè)相關(guān)企業(yè)貸款不良率補償下限由1.5%下調(diào)至1.2%。“下調(diào)重點行業(yè)相關(guān)貸款的補償下限，將提高銀行的積極性，推動銀行對重點行業(yè)加大投入。”王韜說。

加大中小微信貸支持力度

自疫情發(fā)生以來，支持中小微企業(yè)一直是監(jiān)管發(fā)力的重心，此次《指導意見》中，對中小微信貸的支持也是重中之重。《指導意見》明確提出，要加大中小微企業(yè)信貸支持力度，實現(xiàn)“增量、降價、提質(zhì)、擴面”，力爭全市普惠小微貸款2020年新增額超千億元。

央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計研究部貨幣信貸處處長葉芳在回答第一財經(jīng)記者提問時說，“新增額超千億的目標是歷史最高點，而且是除去運用延期還本、還息工具以外的資金，去年全市普惠小微貸款也才900億多一點。”

在普惠小微貸款發(fā)放過程中，《指導意見》還稱，要運用好兩項直達實體經(jīng)濟的創(chuàng)新貨幣政策工具，激勵金融機構(gòu)進一步加大信貸支持力度;同時，要求金融機構(gòu)對2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款應(yīng)延盡延，提升政策覆蓋面。

人民銀行上海總部則將按規(guī)定給予地方法人銀行延期貸款本金1%的激勵，并按規(guī)定通過無息再貸款購買地方法人銀行新發(fā)放的普惠小微信用貸款。

不只是量的增加，在貸款價格上，《指導意見》提出要推動降低小微企業(yè)貸款綜合融資成本。葉芳表示，要發(fā)揮貸款市場報價利率(LPR)改革作用，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)將LPR內(nèi)嵌到內(nèi)部定價和傳導相關(guān)環(huán)節(jié)，疏通銀行內(nèi)部利率傳導機制。比如，密切監(jiān)測中小銀行貸款點差變化，促進小微企業(yè)融資成本下行等。

另在監(jiān)管考核機制優(yōu)化方面，葉芳對第一財經(jīng)表示，《指導意見》的一大創(chuàng)新在于優(yōu)化了地方國有金融企業(yè)考核評價制度，如市管國有企業(yè)因承擔國家和本市重點任務(wù)，對法定代表人任職經(jīng)營業(yè)績考核目標完成影響較大的，可在任期考核時適當調(diào)整考核目標或視為完成。

《指導意見》還提及，要開展小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價，大型國有商業(yè)銀行上海市分行普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于40%;各金融機構(gòu)普惠金融在分支行綜合績效考核權(quán)重不低于10%;鼓勵中小銀行結(jié)合自身實際，實施內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠或經(jīng)濟利潤補貼，有條件的中小銀行比照全國性商業(yè)銀行，內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠力度不低于50個基點。

在加強續(xù)貸服務(wù)方面，《指導意見》稱，鼓勵其他在滬銀行設(shè)立續(xù)貸服務(wù)中心，并允許將符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸貸款納入正常類貸款，力爭2020年小微企業(yè)續(xù)貸比例高于上年;同時，推動政府性擔保機構(gòu)簡化流程，提高續(xù)貸業(yè)務(wù)辦理效率;推進不動產(chǎn)登記向銀行業(yè)金融機構(gòu)延伸，盡快將不動產(chǎn)抵押線上辦理推廣至小微企業(yè)貸款和個人經(jīng)營性貸款。

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