2019年7月，央行發(fā)布《2019年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》，數(shù)據(jù)顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額高達(dá) 797.43億元，銀行卡應(yīng)償信貸余額為 6.98 萬億元，環(huán)比增長(zhǎng) 1.79%。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)，可以看出從2010年至今，信用卡逾期半年未償信貸總額逐年增加，而最新公布的數(shù)據(jù)又再創(chuàng)歷史新高，且相比于2010年信用卡逾期半年未償信貸總額76.89億元，8年時(shí)間信用卡的逾期總量翻了10多倍。這數(shù)據(jù)著實(shí)也讓卡卡大人嚇了一跳。

面對(duì)如此驚人的逾期數(shù)據(jù)，對(duì)于一些暫時(shí)失去了償還能力的持卡人，他們到底應(yīng)該怎么辦呢?有什么辦法可以幫助他們走出困境，減輕壓力呢?其實(shí)他們中的一部分人是可以向申請(qǐng)個(gè)性化分期還款。那么，現(xiàn)在就由卡卡大人帶大家來了解下關(guān)于信用卡達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議的依據(jù)：

依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年。

那么如果我們的信用卡逾期還不上了，我們應(yīng)該如何向銀行申請(qǐng)最長(zhǎng)5年的個(gè)性化分期還款呢?

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定來看，如果逾期還款人想要與銀行達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議的話，需要滿足如下三個(gè)基本條件：

1、在特殊情況下。

2、確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力。

3.持卡人仍有還款意愿。

從如上三個(gè)基本條件分析，第二、第三條不難理解，而第一條可考慮的就比較廣泛了。那么究竟什么情況是屬于特殊情況呢?特殊的定義，就是不同一般的、不尋常的，不同于同類的事物或平常的情況。比如突然的家庭變故，諸如失業(yè)、經(jīng)營(yíng)失敗、大病、被詐騙、遭遇套路貸等都算是定義中的特殊情況。

如果信用卡逾期持卡人滿足不了如上三個(gè)基本條件，那基本上就不用浪費(fèi)時(shí)間和精力去和銀行協(xié)商個(gè)性化分期還款了，就算協(xié)商也基本上是被拒的。

當(dāng)然，如果持卡人覺得自己滿足了以上三個(gè)基本條件，本應(yīng)可以與銀行簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議，但是，銀行卻以種種理由來拒絕持卡人的申請(qǐng)，拒絕平等協(xié)商的話，持卡人是可以以銀行違反了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定為由，向國(guó)家銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴，希望得到銀監(jiān)會(huì)的從中調(diào)解，一般情況都是可以調(diào)解成功的，然后再與銀行簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議，這樣就從實(shí)際上減輕了持卡人的經(jīng)濟(jì)和生活壓力。

一旦持卡人與銀行達(dá)成一致意見并簽署個(gè)性化分期還款協(xié)議，那么銀行就會(huì)停止對(duì)該持卡人的債務(wù)催收。但是，如果持卡人與銀行簽訂完個(gè)性化分期還款協(xié)議后，卻不履行分期還款協(xié)議，那么銀行就有權(quán)繼續(xù)對(duì)持卡人進(jìn)行債務(wù)催收，這樣一來，持卡人的信用就完全失信了，以后銀行業(yè)務(wù)基本上是不能正常進(jìn)行了，而且可能會(huì)被納入央行失信人黑名單。

總之，無論任何情況、任何理由，一旦我們欠了銀行的錢，我們首先就是不能逃避，要勇于面對(duì)，要努力去償還債務(wù)，如果確實(shí)償還不了的，我們也要主動(dòng)去與銀行平等協(xié)商，爭(zhēng)取取得銀行的諒解，以便減輕自己的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力。最后，卡卡大人希望各位持卡人能夠合理規(guī)范使用信用卡，切勿因盲目辦卡、切勿“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”!請(qǐng)珍惜個(gè)人信用，遠(yuǎn)離逾期!

標(biāo)簽： 信用卡逾期申請(qǐng)分期還款