雖然是年中攬儲重要節(jié)點，但是存款利率下降趨勢不變，工農(nóng)中建四大行主動下調(diào)了三年期、五年期大額存單發(fā)行利率。記者從銀行機構(gòu)了解到，6月15日至17日，四大行一共發(fā)行了接近8億元的三年期和五年期大額存單，利率均不超過存款基準(zhǔn)利率的1.45倍，而此前的利率一般是存款基準(zhǔn)利率的1.5倍。

記者從廣東某國有大行了解到，根據(jù)總行統(tǒng)一安排，該行自6月15日起停售1.45倍(不含)以上三年期個人大額存單，目前在售三年期個人大額存單最高利率為3.9875%(相當(dāng)于存款基準(zhǔn)利率1.45倍);而五年期個人大額存單已于去年停售。

“銀行下調(diào)長期限的大額存單發(fā)行利率，是在預(yù)期之內(nèi)的。今年市場利率持續(xù)下行，銀行貸款利率也不斷下調(diào)，銀行盈利壓力增大，部分高息存款產(chǎn)品如果不降，會讓銀行吃不消的。”某國有大行相關(guān)人士如此表示。

此前，出于成本控制的需要，部分國有大行一度暫停了三年期大額存單的發(fā)行。

此外，近期結(jié)構(gòu)性存款收益跌幅較為明顯。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院不完全統(tǒng)計，6月1日~6月7日人民幣結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為4.27%，環(huán)比下降28BP，而近一個月跌幅達到60BP。“春節(jié)前后很多股份制銀行結(jié)構(gòu)性存款實際收益率還在接近4%的水平，過去幾個月收益率持續(xù)下降，很多銀行已經(jīng)降至3.5%左右甚至更低。”融360相關(guān)分析師表示。

存款利率市場化效果顯現(xiàn)

近期各類存款利率均有所下行，表明貸款市場報價利率(LPR)改革推動存款利率市場化的效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)。

記者觀察到，隨著LPR利率的下行，銀行資產(chǎn)端利率持續(xù)下行，顯著降低中小微企業(yè)融資成本。但與資產(chǎn)端利率下行趨勢相比，銀行負債成本仍處于高位，資產(chǎn)負債兩端利率并不同步。

央行貨幣政策司司長孫國峰在今年一季度金融數(shù)據(jù)發(fā)布會表示，隨著市場利率整體下行，銀行發(fā)放貸款收益降低，為了保持和資產(chǎn)收益相匹配，銀行也會適當(dāng)降低其負債成本。通過提高存款利率來“攬儲”的動力也會隨之下降，從而引導(dǎo)存款利率下行。

就在5月10日人民銀行發(fā)布的《2020年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中，首次提出“規(guī)范存款利率”定價。中金固收指出，隨著貸款和債券等資產(chǎn)端利率下行，銀行息差縮小，如何避免存款過度競爭、引導(dǎo)存款利率下行已經(jīng)提上議事日程。

前述國有大行相關(guān)人士表示，近年來，在存款流失的擔(dān)憂和壓力之下，銀行各種高息花式攬儲不斷，但銀行負債成本高居不下不僅加劇同業(yè)競爭，也勢必對資產(chǎn)端信貸利率造成壓力，影響企業(yè)融資成本的下降。這與當(dāng)前監(jiān)管的思路是相悖的，預(yù)計未來銀行存款實際利率下行是趨勢。

高息違規(guī)產(chǎn)品迎嚴(yán)監(jiān)管

記者觀察到，為了引導(dǎo)市場整體利率下行，監(jiān)管層也開始叫停高息違規(guī)產(chǎn)品。

近日，多地銀保監(jiān)局著手整治結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)。北京銀保監(jiān)局近日發(fā)布關(guān)于結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知，要求嚴(yán)控業(yè)務(wù)總量及增速，年內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)增長過快的銀行，應(yīng)切實采取有力措施，逐月壓降本行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模，在2020年末，將總量控制在監(jiān)管政策要求的范圍之內(nèi)。

在此之前，定期存款靠檔計息變相提高利息的方式已被叫停。

融360大數(shù)據(jù)研究員分析師殷燕敏指出，監(jiān)管之所以頻頻出手整頓“創(chuàng)新”存款，主要還是擔(dān)心市場存在不公平競爭，導(dǎo)致銀行攬儲成本整體上升，進一步把成本壓力傳導(dǎo)至貸款端，不利于當(dāng)前金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟、大力發(fā)展普惠金融的大局。(林曉麗)

標(biāo)簽： 長期限大額存單利率