金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，資金是企業(yè)運(yùn)行的“血液”，沒(méi)有“血液”的中小企業(yè)寸步難行。金融支持措施如何幫助中小企業(yè)對(duì)沖疫情影響?企業(yè)融資困難是否緩解?記者采訪了有關(guān)部門(mén)、企業(yè)和專(zhuān)家。

高效服務(wù)，對(duì)沖疫情影響

盛夏時(shí)節(jié)，江西遂川縣高坪鎮(zhèn)車(chē)下村扶貧車(chē)間，幾臺(tái)揉捻機(jī)、殺青機(jī)在忙碌。江西玖玢生態(tài)農(nóng)業(yè)公司總經(jīng)理郭久彬正指導(dǎo)員工趕制狗牯腦夏茶，妻子張冬梅則在電商站打包發(fā)貨。

3個(gè)月前，客商不能如往年一般來(lái)采購(gòu)，銷(xiāo)量急劇萎縮。900多畝茶園的除草、施肥等都等著資金投入，生產(chǎn)不得不停滯。

“郭總，聽(tīng)說(shuō)公司資金鏈有問(wèn)題，我們行推出了一種低息農(nóng)貸通貸款業(yè)務(wù)。”縣郵儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人孫咸彪撥通了郭久彬的電話。在銀行信貸部與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行協(xié)同下，99萬(wàn)元貸款很快“落袋”，茶園生產(chǎn)迅速恢復(fù)。

好消息紛至沓來(lái)。最近，當(dāng)?shù)剜]儲(chǔ)銀行聯(lián)合縣總工會(huì)，推出免息貸款，郭久彬第一時(shí)間又拿到30萬(wàn)元。

疫情使郭久彬這樣的中小企業(yè)主面臨挑戰(zhàn)，但金融政策持續(xù)發(fā)力，又讓他們心里更加有底。早在2月1日，央行就會(huì)同財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)出臺(tái)30條金融支持政策措施，為疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做好準(zhǔn)備。

總量上，通過(guò)3次降準(zhǔn)、加大公開(kāi)市場(chǎng)操作力度、增加再貸款再貼現(xiàn)等，超預(yù)期投放流動(dòng)性。

價(jià)格上，引導(dǎo)公開(kāi)市場(chǎng)逆回購(gòu)操作利率、中期借貸便利(MLF)利率、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)分別下行。

結(jié)構(gòu)上，運(yùn)用3000億元專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠再貸款、1.5萬(wàn)億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)、6000億元新增政策性銀行貸款額度，優(yōu)先支持疫情防控重點(diǎn)醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)、受疫情影響較大的中小微企業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)等。

聯(lián)動(dòng)上，加強(qiáng)貨幣政策與財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)，對(duì)疫情防控重要醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)提供財(cái)政貼息，延長(zhǎng)中小微企業(yè)貸款還本付息期限。

目前，這些舉措成效顯著：前5月，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的人民幣貸款累計(jì)增加10萬(wàn)多億元，比去年同期多增2萬(wàn)多億元。5月末，廣義貨幣(M2)與社會(huì)融資規(guī)模增速分別為11.1%與12.5%，均明顯高于去年。

“二季度以來(lái)，主要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)呈現(xiàn)回升跡象。”央行行長(zhǎng)易綱表示，展望下半年，貨幣政策還將保持流動(dòng)性合理充裕，預(yù)計(jì)帶動(dòng)全年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模增量將超30萬(wàn)億元。

多措并舉，提高金融可獲得性

為加快企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)進(jìn)程，金融部門(mén)采取多種措施，促進(jìn)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，提高金融可獲得性。

——共享大數(shù)據(jù)，協(xié)力緩解融資難。

“上游材料費(fèi)要出，下游客戶(hù)回款又比較慢，資金缺口越來(lái)越大。”杭州華威藥業(yè)董事長(zhǎng)華斌說(shuō)，今年以來(lái)，上下游資金鏈雙雙吃緊，企業(yè)生產(chǎn)的資金越來(lái)越少。

5月上旬，農(nóng)行杭州分行了解情況后與稅務(wù)部門(mén)對(duì)接，依托銀稅互動(dòng)機(jī)制，獲取企業(yè)納稅信用評(píng)級(jí)等多項(xiàng)數(shù)據(jù)，完成1000萬(wàn)元信用貸款放貸審批，利率低至2.65%。“通過(guò)大數(shù)據(jù)判斷企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)能增長(zhǎng)趨勢(shì)等，為銀行快速?zèng)Q策、精準(zhǔn)放貸提供了依據(jù)。”農(nóng)行杭州分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理郭新飛說(shuō)。

依靠數(shù)據(jù)共享，銀稅互動(dòng)為小微企業(yè)“貸”來(lái)生機(jī)活力。國(guó)家稅務(wù)總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，僅一季度，全國(guó)就發(fā)放銀稅互動(dòng)貸款75萬(wàn)筆，超2019年全年的一半。

——穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈，打通復(fù)工復(fù)產(chǎn)堵點(diǎn)。

“網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品真是及時(shí)雨。”湖南均佳路面材料公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人彭苗介紹，去年與某大型集團(tuán)簽訂了購(gòu)銷(xiāo)合同，疫情影響了尾款結(jié)算，賬款回籠遇阻。一籌莫展之際，在建行線上平臺(tái)申請(qǐng)了供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，“不到1小時(shí)，250萬(wàn)元貸款就進(jìn)賬了。”

“現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)鏈上下游、產(chǎn)供銷(xiāo)、大中小企業(yè)環(huán)環(huán)相扣。現(xiàn)在，有的上下游企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售受阻，資金鏈斷點(diǎn)可能成為復(fù)工復(fù)產(chǎn)堵點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融可以針對(duì)性地解決這個(gè)問(wèn)題。”建行湖南省分行營(yíng)業(yè)部副總經(jīng)理周駁說(shuō)，今年以來(lái)，該行為近百家核心企業(yè)搭建網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈平臺(tái)，累計(jì)向1876戶(hù)上游供應(yīng)商提供了6718筆融資支持，合計(jì)70.45億元。

——服務(wù)再優(yōu)化，多方滿足金融需求。

2月3日，因“賬上現(xiàn)金流撐不過(guò)3個(gè)月”而備受社會(huì)關(guān)注的西貝餐飲集團(tuán)，收到浦發(fā)銀行北京分行的問(wèn)詢(xún)。當(dāng)晚，分行組建工作小組，拿出了一套綜合授信與金融服務(wù)解決方案。

這套量身定制的方案解決了企業(yè)資金難題：銀行先為西貝餐飲提供短期流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資額度，保障員工工資發(fā)放與基礎(chǔ)原材料采購(gòu)，緩解企業(yè)短期流動(dòng)性緊張。同時(shí)，圍繞西貝餐飲集中采購(gòu)平臺(tái)，提供國(guó)內(nèi)信用證、商票保貼、買(mǎi)方承保等服務(wù)，為面粉、牛羊肉等主要原材料供應(yīng)商提供融資支持。此外，銀行還提供薪資代發(fā)、資金歸集結(jié)算等金融服務(wù)。

為推動(dòng)金融支持政策更好適應(yīng)市場(chǎng)主體的實(shí)際需要，央行等多部門(mén)近期出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從落實(shí)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持政策等七方面，提出30條政策措施，為提高中小微企業(yè)金融可獲得性夯實(shí)基礎(chǔ)。

讓利企業(yè)，資金直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，金融支持是重要一環(huán)。金融部門(mén)通過(guò)創(chuàng)新政策工具、主動(dòng)讓利企業(yè)等方式，強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持，多措并舉穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)。

6月1日，央行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。延期政策可覆蓋普惠小微企業(yè)貸款本金約7萬(wàn)億元，央行則通過(guò)普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，提供400億元再貸款資金，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”。同時(shí)，央行通過(guò)信用貸款支持計(jì)劃，向符合條件的地方法人銀行提供資金支持，預(yù)計(jì)可帶動(dòng)地方法人銀行新發(fā)放普惠小微企業(yè)信用貸款約1萬(wàn)億元。

“這兩個(gè)工具有著更顯著的市場(chǎng)化、普惠性和直達(dá)性特點(diǎn)。”國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼說(shuō)，結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具可以通過(guò)定向的流動(dòng)性釋放，增加相關(guān)領(lǐng)域信貸供給，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。

6月17日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，抓住合理讓利這個(gè)關(guān)鍵，保市場(chǎng)主體，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)。“銀行業(yè)持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，這些舉措已在按計(jì)劃和要求實(shí)施。下階段銀行將加大讓利措施落地。”民生銀行首席研究員溫彬說(shuō)。

記者了解到，合理讓利已成為不少金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)選擇。國(guó)開(kāi)行在加大信貸投放的同時(shí)，減免相關(guān)收費(fèi)，前5個(gè)月向企業(yè)讓利約41億元，讓利幅度同比增63%。建行出臺(tái)措施，對(duì)辦理抵押類(lèi)貸款的小微企業(yè)，抵押物評(píng)估費(fèi)、抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、房屋土地登記費(fèi)由銀行代為承擔(dān)，同時(shí)通過(guò)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，持續(xù)加大普惠金融信用貸款投放，減少小微企業(yè)抵押、擔(dān)保、保險(xiǎn)、公證等中間環(huán)節(jié)費(fèi)用支出。

易綱表示，通過(guò)降低利率讓利、直達(dá)貨幣政策工具推動(dòng)讓利、銀行減少收費(fèi)讓利等3種方式，金融系統(tǒng)預(yù)計(jì)今年將向企業(yè)讓利1.5萬(wàn)億元。(吳秋余)

標(biāo)簽： 實(shí)體經(jīng)濟(jì)