近日，中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布《關(guān)于2020年第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》(以下簡稱“通報(bào)”)。通報(bào)顯示，三峽人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“三峽人壽”)萬張保單投訴量及萬人次投訴量均上榜前三。

投訴量高企背后，三峽人壽問題不斷。2020年，三峽人壽曾在火速下架一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品之后，推出一款“雙胞胎”產(chǎn)品，利用炒“停售”思路制造“饑餓營銷”遭業(yè)界質(zhì)疑。此外，三峽人壽還因產(chǎn)品組合“嚴(yán)重異化為理財(cái)產(chǎn)品”問題，被監(jiān)管部門通報(bào)。

除了產(chǎn)品亂象，銷售人員信息缺失或是造成投訴量靠前的一大誘因。中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)通報(bào)顯示，三峽人壽2020年底信息缺失銷售人員占比介于20%~30%。

《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，近期，三峽人壽又推出了一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不過，相較于其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品因每年平均貴出3000元左右保費(fèi)，被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為噱頭大于實(shí)際。

銷售人員信息缺失占比超20%

通報(bào)顯示，2020年第四季度，中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)消費(fèi)投訴26688件，同比增長22.82%。其中涉及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司11993件，同比增長13.86%，占投訴總量的44.94%;人身保險(xiǎn)公司14695件，同比增長31.25%，占投訴總量的55.06%。其中，三峽人壽萬張保單投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第二名。2020年第四季度，人身保險(xiǎn)公司萬張保單投訴量中位數(shù)為0.20件/萬張，三峽人壽為0.89件/萬張。此外，三峽人壽萬人次投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第三名。2020年第四季度，人身保險(xiǎn)公司萬人次投訴量中位數(shù)為0.08件/萬人次，三峽人壽為0.35件/萬人次。

本報(bào)記者注意到，除第四季度投訴量較大之外，第二、三季度(第一季度未公布)萬張保單投訴量前十的險(xiǎn)企中也有三峽人壽的身影。具體來看，三峽人壽2020年第二季度萬張保單投訴量位于第三，為1.14件/萬張;2020年第三季度萬張保單投訴量位于第八，為0.69件/萬張。

值得一提的是，3月19日，中國銀保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于2020年底保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況的通報(bào)》(截至2020年12月31日)。其中，三峽人壽信息缺失銷售人員占比介于20%~30%。

大量投訴背后，記者還注意到，2020年6月，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《行政監(jiān)管措施決定書〔2020〕1號(hào)》(以下簡稱“決定書”)顯示，三峽人壽因“產(chǎn)品組合銷售規(guī)則不合理”被處罰。

決定書顯示，三峽人壽推出的“三峽福惠民保重大疾病保險(xiǎn)”(主險(xiǎn))和“三峽附加惠民保兩全保險(xiǎn)”(附加險(xiǎn))構(gòu)成的“三峽惠民保”產(chǎn)品組合，主附險(xiǎn)的件均保額比例為1∶46，嚴(yán)重背離附加險(xiǎn)從屬于主險(xiǎn)的基本設(shè)計(jì)原則，與此同時(shí)，所有有效業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額為13.55億元，但主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額僅有1.4億元，“重疾+兩全”的產(chǎn)品組合嚴(yán)重異化為理財(cái)產(chǎn)品。

決定書還顯示，針對(duì)華康保險(xiǎn)代理有限公司在銷售中存在的主附險(xiǎn)搭配比例嚴(yán)重失調(diào)問題，三峽人壽向華康保險(xiǎn)代理有限公司發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示，但在發(fā)現(xiàn)主附險(xiǎn)搭配嚴(yán)重偏離重疾保障本源的情況沒有明顯改善后，未有實(shí)質(zhì)性整改舉措，直到網(wǎng)絡(luò)文章曝光相關(guān)問題，才停止與華康代理的合作。

值得注意的是，2020年11月20日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布《重慶銀保監(jiān)局關(guān)于林興燈任職資格的批復(fù)》(渝銀保監(jiān)復(fù)〔2020〕265號(hào))。林興燈被核準(zhǔn)擔(dān)任三峽人壽合規(guī)負(fù)責(zé)人的任職資格。公開資料顯示，林興燈為廈門大學(xué)民商法學(xué)碩士研究生畢業(yè)，自2020年11月起擔(dān)任三峽人壽合規(guī)負(fù)責(zé)人，首席風(fēng)險(xiǎn)官，兼法律合規(guī)部(風(fēng)險(xiǎn)管理部)總經(jīng)理。

年年歲歲“人不同”

自開業(yè)以來，三峽人壽管理層一直處于不穩(wěn)定狀態(tài)。

2018年6月，安逸民被監(jiān)管部門任命為公司總經(jīng)理，半年后安逸民便離職了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2018年(成立第二年)，三峽人壽便有6位高管相繼離開。

2019年，三峽人壽的副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、監(jiān)事、首席風(fēng)險(xiǎn)官等任職人員也相繼離開，一年內(nèi)共10位高層人員離職。

2020年第三季度，鄒澤艷成為三峽人壽監(jiān)事，第四季度公司監(jiān)事有姚衛(wèi)、楊塵、黃中華和林子毅。

值得注意的是，最新披露的2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，三峽人壽總經(jīng)理位置依然空缺。這意味著，三峽人壽總經(jīng)理一職已經(jīng)空缺了兩年之久。

除此之外，三峽人壽還存在股東股權(quán)質(zhì)押情況。

工商信息顯示，三峽人壽的股東為重慶高科集團(tuán)有限公司、江蘇華西同誠投資控股集團(tuán)有限公司(以下簡稱“江蘇華西同誠投資”)、新華聯(lián)控股有限公司(以下簡稱“新華聯(lián)”)、重慶渝富資本運(yùn)營集團(tuán)有限公司、重慶迪馬工業(yè)有限責(zé)任公司和重慶中科建設(shè)(集團(tuán))有限公司(以下簡稱“重慶中科”)。2020年第四季度償付能力報(bào)告顯示，江蘇華西同誠投資和重慶中科所持三峽人壽股權(quán)被質(zhì)押(被質(zhì)押比例為25%)，新華聯(lián)所持三峽人壽股權(quán)被凍結(jié)(被凍結(jié)比例為20%)。

不過，2021年1月6日，三峽人壽召開2021年計(jì)劃工作會(huì)議。其董事長黎已銘表示，2020年三峽人壽經(jīng)營良好，全面完成年度業(yè)務(wù)目標(biāo)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。三峽人壽管理有序，公司治理及經(jīng)營管理日趨完善。

新產(chǎn)品再引爭議

近期，三峽人壽再度推出“福愛無憂”重疾險(xiǎn)。

其客服表示，這是目前三峽人壽在售的唯一一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，也是一款互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品保障責(zé)任部分顯示，重大疾病保險(xiǎn)金(2次為限)最高200%基本保額。

不過，相較于同類重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這款產(chǎn)品性價(jià)比并不高。

例如，將昆侖健康推出的健康保普惠多倍版、弘康人壽推出的哆啦A保2.0和復(fù)星聯(lián)合推出的福特加這三款多次賠重疾險(xiǎn)產(chǎn)品和三峽愛無憂(勾選“惡性腫瘤關(guān)愛保險(xiǎn)金”、“特定心血管疾病關(guān)愛保險(xiǎn)金”以及“身故或全殘關(guān)愛保險(xiǎn)金”可選保險(xiǎn)責(zé)任)相比，從重疾的保障責(zé)任上看，這幾款產(chǎn)品分別為不分組賠2次，首次重疾賠150%，第二次重疾賠120%;分5組賠4次，均賠100%;分6組賠6次，分別賠100%、130%、160%、190%、220%、250%，且60歲前首次重疾額外賠100%。在相同投保條件下，“福愛無憂重疾險(xiǎn)”價(jià)格比其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品貴出約3000元/年。

除了價(jià)格比其他產(chǎn)品高之外，“福愛無憂”重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的倒掛年齡在35歲。以1986年1月1日出生的男性為例，保險(xiǎn)期間為終身，基本保額為40萬元，交費(fèi)期間20年，每年需交費(fèi)21688元，20年需要交43萬余元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著年齡增加，被保險(xiǎn)人發(fā)生重大疾病的幾率更大，目前市面上大多是50歲以上人群購買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的現(xiàn)象(注：保費(fèi)倒掛指所交總保費(fèi)大于保險(xiǎn)金額的現(xiàn)象)。不過，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品相比，具備雙倍賠付還附帶身故責(zé)任，相當(dāng)于最低也會(huì)100%賠付保額，所以費(fèi)率高也正常。

標(biāo)簽： 投訴量高企 三峽人壽 超20%