企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，自2022年1月1日至6月30日，銀保監(jiān)全系統(tǒng)共披露涉及保險相關事務罰單965張，共涉及金額1.72億元。

除對人身險、財險機構(gòu)及個人違規(guī)行為處罰的進一步加強外，銀保監(jiān)會的強監(jiān)管同時覆蓋作為銷售渠道的中介機構(gòu)、銀郵渠道及銷售公司，涉及市場細分領域的專業(yè)農(nóng)險公司、健康險公司及養(yǎng)老保險公司亦在被監(jiān)管之列。

(資料圖)

進一步規(guī)范中介機構(gòu)

作為保險產(chǎn)品的重要銷售渠道，中介機構(gòu)規(guī)范與否直接關系著部分保險產(chǎn)品的銷售情況及服務質(zhì)量。

2022年上半年，銀保監(jiān)全系統(tǒng)對保險中介機構(gòu)的嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。

從懲罰金額上看，中介機構(gòu)被銀保監(jiān)全系統(tǒng)罰款共計936萬元，約占全行業(yè)罰金的5.4%，對機構(gòu)罰款722.33萬元，平均數(shù)額為9.5萬元/張，其中50萬元以上大額罰單1張。

從懲處力度上看，2022年上半年銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對存在未依法履行職責問題的機構(gòu)罰款總金額為407.9萬元，而對提供虛假資料的機構(gòu)處罰總金額為190.5萬元，罰款金額最低為10萬元，平均數(shù)額為21.1萬元/張。

被罰機構(gòu)中，遭遇禁業(yè)“重罰”的中介機構(gòu)共有3家，除基力保險黑龍江公司外，被處停新的還有上海廣匯德太保險代理有限公司新疆分公司、湖南中聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司張家界分公司，前者停止接受新業(yè)務2個月，后者停止接受車險經(jīng)紀新業(yè)務6個月。

而在針對保險中介機構(gòu)負責人的追責中，共有1位高管遭遇撤職。據(jù)銀保監(jiān)官網(wǎng)公開信息顯示，基力保險黑龍江分公司因業(yè)務數(shù)據(jù)不實的違法行為，被處以停止接受新業(yè)務1年的處罰，該公司2020年10月份才由綏銀保監(jiān)核準任職的高管戴瑋也因?qū)Υ素撠煻獬仿殹?/p>

從懲罰事由上看，保險中介機構(gòu)、中介代理人給予投保人額外利益、信息披露不充分等未依法履行職責的違規(guī)行為仍是行業(yè)痼疾，虛列費用行為屢禁不止，針對此類行為開出的罰單超四分之三。

值得一提的是，維持懲處力度只是監(jiān)管層規(guī)范中介機構(gòu)的行為之一。公開信息顯示，上半年，銀保監(jiān)會全系統(tǒng)曾多次下發(fā)文件，通過界定行業(yè)標準、清退無用機構(gòu)等方式引導行業(yè)樹立規(guī)范。

如銀保監(jiān)會中介部下發(fā)《關于印發(fā)保險中介機構(gòu)“多散亂”問題整理工作方案的通知》，責令各公司清理、清退“無人員、無場所、無業(yè)務”的“三無”機構(gòu)，整肅行業(yè)亂象、提高行業(yè)素質(zhì)；湖北、黑龍江、深圳等地方監(jiān)管局亦曾發(fā)文要求所在地區(qū)清退“三無”機構(gòu)。

同時，北京銀保監(jiān)局辦公室還曾印發(fā)《關于印發(fā)北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)經(jīng)營異常信息協(xié)同聯(lián)動工作機制的通知》，統(tǒng)籌監(jiān)管部門、保險機構(gòu)和自律組織多方力量，為管理規(guī)范化、預警常態(tài)化筑牢機制保障。

農(nóng)業(yè)險機構(gòu)罰單均額最高

隨著農(nóng)險、責任險、健康及養(yǎng)老等專業(yè)保險公司的成立及發(fā)展，監(jiān)管層及消費者對保險的關注也延伸至相關細分領域。

一直以來，農(nóng)險是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風險的重要手段及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風險管理體系和現(xiàn)代農(nóng)村金融體系的重要組成部分。近年來，我國農(nóng)險進入快速發(fā)展階段。2021年，我國農(nóng)險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，連續(xù)兩年保持全球農(nóng)險保費收入第一大國的地位。

保費規(guī)模不斷攀升的同時，監(jiān)管層對專業(yè)農(nóng)險機構(gòu)的規(guī)范也在持續(xù)強化。企業(yè)預警通數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)保險相關機構(gòu)、個人上半年共收到50張罰單，被罰金額達749萬元，50萬元以上罰單2張，最高被罰70萬元，雖未對機構(gòu)、個人做出停新、停職、禁業(yè)等行政處罰，但就其處罰金額來看，處罰力度亦頗具震懾力。

其中，農(nóng)險機構(gòu)罰單平均金額為29.95萬元/張，遠高于財險、人身險、中介機構(gòu)等其它領域相關數(shù)據(jù)。

從具體機構(gòu)上看，陽光農(nóng)業(yè)相互保險各級機構(gòu)及個人所收罰單最多，共41張，被罰金額達645萬元，其中20萬元以上的罰單有14張，其中70萬元的巨額罰單來自黑龍江雙鴨山銀保監(jiān)局，主要針對陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司雙鴨山中心支公司未嚴格審核下轄保險社投保資料真實性，導致承保、理賠資料不真實以及虛列費用兩大問題。

除陽光農(nóng)業(yè)相互保險外，還有國元農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司在上半年受到銀保監(jiān)系統(tǒng)的處罰，共收到9張罰單，被罰金額達104萬元，50萬元的高額罰單針對的是安華農(nóng)險煙臺中支存在的未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率問題。

從處罰事由上看，未依法履行職責仍是最主要的違法事由，此外主要就是信息披露虛假或嚴重誤導性陳述、提供虛假資料證明文件問題；從地域上看，上述罰單主要由農(nóng)業(yè)發(fā)達的黑龍江地區(qū)監(jiān)管局開出。

除維持監(jiān)管強度外，銀保監(jiān)會曾于今年2月發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（下稱《辦法》），進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管。

據(jù)悉《辦法》分為7章，共58條，主要方向為突出以“服務三農(nóng)”為中心、新增森林保險作為調(diào)整對象、強化或細化有關規(guī)定，以及結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關條款。

銀保監(jiān)會發(fā)言人在答記者問時公開表示，《辦法》有助于推動農(nóng)業(yè)保險專業(yè)化、精細化和集約化，在服務能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進行了明確規(guī)定。未來，保險業(yè)將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務、提升效率，加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

標簽：