越來越多的城市開始推出“帶押過戶”模式。

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9月21日，第一財經記者從相關渠道獲悉，中國人民銀行廣州分行已于近日向轄內各中心支行及銀行機構印發了《關于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知》（下稱《通知》），旨在支持剛性和改善性住房需求。

所謂“帶押過戶”，即存在抵押的房產要上市交易的，無需先行還貸或墊付，即可實現抵押變更、轉移登記及新抵押設立。

記者同時致電廣州多家銀行，大部分銀行表示，暫未推出相關業務或目前還在研究之中。

另外，也有少部分銀行推出本行的“帶押過戶”業務。比如，平安銀行廣州分行表示，將積極參與該項業務試點推廣，目前可辦理本行“帶押過戶”業務 ，跨行業務還需等后期上線。

有助于加快二手房流通

人民銀行廣州分行在《通知》中指出，二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發二手房市場交易活力。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，二手房“帶押過戶”最直接的好處，就是免除了贖樓擔保的費用，而且，各環節之間打通了，降低了信用信息調查的成本，縮短了交易周期，有利于二手房交易流轉。

《通知》也指出，推廣二手房“帶押過戶”模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產市場良性循環和健康發展。

“此次廣州發布的‘帶押過戶’政策，是二手房交易市場中的一項較新政策，具有積極的作用和意義。”易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進說，“帶押過戶”政策是今年創新力度較大的政策，包括多個城市都在推進這項工作。此前，已有南京、蘇州、濟南、昆明等多個城市嘗試“帶押過戶”模式。

“此類政策意義重大，一方面，對于減少二手房交易環節和流程具有積極作用；另一方面也有助于加快二手房流通，客觀上是提振交易行情的重要策略。”他說。

風險提前預警

二手房“帶押過戶”模式的核心是免去提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環節，實現貸款資金到賬與產權過戶登記、抵押權注銷和設立登記同步辦理。

而針對跨行間二手房“帶押過戶”可能產生產權過戶后，銀行抵押權落空、交易最終未達成的風險，《通知》建議可引入公證或擔保等第三方機構，保障資金安全，防控業務風險。

據李宇嘉介紹，“帶押過戶”的具體流程是：首先由公證處與買賣雙方、抵押權人（銀行）簽署“公證安心付”資金監管（擔保性提存）服務協議，三方認同這一交易模式。

他同時認為，最關鍵的環節是，所有資金均由三方信任的公證處提存專用賬戶監管；然后由公證處確保買賣雙方、抵押權人的權益，即公證處支付資金給業主和債權人（抵押權人），確保業主在房產過戶后可以收到購房款的同時，剩余資金保障在抵押權注銷后債權可以獲得清償；然后確保買家付錢后可以順利拿到房產。最后是抵押登記注銷，完成房屋交接及尾款結算工作。

“有公證處的法律權威以及其獨立性，能消除各方對風險的擔心。”李宇嘉說。

嚴躍進認為，廣州此次的政策特點在于考慮的要點比較全，甚至把“帶押過戶”可能存在的風險提前預警，這樣有助于更好更妥善地推進此類政策，對于后續銀行系統金融業務創新具有較好的啟發意義。

標簽： 帶押過戶 抵押權人