越來越多的城市開始推出“帶押過戶”模式。

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9月21日，第一財經(jīng)記者從相關渠道獲悉，中國人民銀行廣州分行已于近日向轄內(nèi)各中心支行及銀行機構印發(fā)了《關于鼓勵推廣二手房“帶押過戶”模式有關事宜的通知》（下稱《通知》），旨在支持剛性和改善性住房需求。

所謂“帶押過戶”，即存在抵押的房產(chǎn)要上市交易的，無需先行還貸或墊付，即可實現(xiàn)抵押變更、轉移登記及新抵押設立。

記者同時致電廣州多家銀行，大部分銀行表示，暫未推出相關業(yè)務或目前還在研究之中。

另外，也有少部分銀行推出本行的“帶押過戶”業(yè)務。比如，平安銀行廣州分行表示，將積極參與該項業(yè)務試點推廣，目前可辦理本行“帶押過戶”業(yè)務 ，跨行業(yè)務還需等后期上線。

有助于加快二手房流通

人民銀行廣州分行在《通知》中指出，二手房“帶押過戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場交易活力。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，二手房“帶押過戶”最直接的好處，就是免除了贖樓擔保的費用，而且，各環(huán)節(jié)之間打通了，降低了信用信息調查的成本，縮短了交易周期，有利于二手房交易流轉。

《通知》也指出，推廣二手房“帶押過戶”模式，可在盤活二手房交易的同時，間接加快新房去化，形成新建商品房市場和二手房市場之間的相互促進，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進房地產(chǎn)市場良性循環(huán)和健康發(fā)展。

“此次廣州發(fā)布的‘帶押過戶’政策，是二手房交易市場中的一項較新政策，具有積極的作用和意義。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進說，“帶押過戶”政策是今年創(chuàng)新力度較大的政策，包括多個城市都在推進這項工作。此前，已有南京、蘇州、濟南、昆明等多個城市嘗試“帶押過戶”模式。

“此類政策意義重大，一方面，對于減少二手房交易環(huán)節(jié)和流程具有積極作用；另一方面也有助于加快二手房流通，客觀上是提振交易行情的重要策略。”他說。

風險提前預警

二手房“帶押過戶”模式的核心是免去提前還貸以注銷抵押登記的“過橋”環(huán)節(jié)，實現(xiàn)貸款資金到賬與產(chǎn)權過戶登記、抵押權注銷和設立登記同步辦理。

而針對跨行間二手房“帶押過戶”可能產(chǎn)生產(chǎn)權過戶后，銀行抵押權落空、交易最終未達成的風險，《通知》建議可引入公證或擔保等第三方機構，保障資金安全，防控業(yè)務風險。

據(jù)李宇嘉介紹，“帶押過戶”的具體流程是：首先由公證處與買賣雙方、抵押權人（銀行）簽署“公證安心付”資金監(jiān)管（擔保性提存）服務協(xié)議，三方認同這一交易模式。

他同時認為，最關鍵的環(huán)節(jié)是，所有資金均由三方信任的公證處提存專用賬戶監(jiān)管；然后由公證處確保買賣雙方、抵押權人的權益，即公證處支付資金給業(yè)主和債權人（抵押權人），確保業(yè)主在房產(chǎn)過戶后可以收到購房款的同時，剩余資金保障在抵押權注銷后債權可以獲得清償；然后確保買家付錢后可以順利拿到房產(chǎn)。最后是抵押登記注銷，完成房屋交接及尾款結算工作。

“有公證處的法律權威以及其獨立性，能消除各方對風險的擔心。”李宇嘉說。

嚴躍進認為，廣州此次的政策特點在于考慮的要點比較全，甚至把“帶押過戶”可能存在的風險提前預警，這樣有助于更好更妥善地推進此類政策，對于后續(xù)銀行系統(tǒng)金融業(yè)務創(chuàng)新具有較好的啟發(fā)意義。

標簽： 帶押過戶 抵押權人