4月28日晚間，青農商行(002958)公布了2022年年報和2023年一季報。數據顯示，青農商行去年全年實現營業收入99.44億元，較上年度下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，下降24.41%。不過，該行2023年一季度資產、負債、收入、利潤等主要經營指標增幅均較去年同期實現翻番，業績回暖。青農商行同時就大額監管處罰作了回應。

(相關資料圖)

一季度業績明顯回暖

數據顯示，青農商行去年經營業績承壓：2022年實現營業收入99.44億元，較上年度減少3.53億元，下降3.43%；歸母凈利潤23.17億元，較上年度減少7.48億元，下降24.41%；不良貸款率2.19%，較上年末增加0.45個百分點。

而在今年一季度，青農商行業績出現明顯回暖：資產總額4,632億元，較年初增加285億元，增長6.54%，為上年同期增幅的2.3倍；負債總額4,259億元，較年初增加276億元，增長6.92%，為上年同期增幅的2.4倍。不良貸款率2.09%，較年初下降0.1個百分點。一季度實現營業收入26.72億元，同比增加1.8億元，增長7.23%，高于2022年同期增幅13.6個百分點。歸母凈利潤9.94億元，同比增加0.5億元，增長5.58%，高于2022年同期增幅2.5個百分點。

事實上，宏觀經濟環境是影響中小銀行生存狀況核心因素之一。去年我國疫情多點散發，經濟面臨三重壓力加大疊加超預期變化，部分中小微企業包括中小銀行，面臨較大的經營壓力。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，2022年我國中小銀行經營普遍面臨的壓力和困難包括：經營能力、品牌、網點、人才和客戶基礎等方面與大行存在較大差距；產品和服務創新能力有待提升；中小銀行融資渠道相對窄，融資成本高；受宏觀經濟環境波動影響較大；不良資產處置渠道不夠多元化，處置難度相對大等。

展望2023年，周茂華指出，一季度數據顯示，國內經濟呈現良好復蘇態勢，企業經營狀況整體轉好，中小銀行盈利和資產質量將穩步改善。

青農商行還公布了關于2022年度擬不進行現金分紅的專項說明。自2019年上市以來，青農商行前四年的每股分紅分別為0.15元、0.15元、0.15元和0.10元，今年為首次不現金分紅。對于不分紅的原因，青農商行在公告中做出三點回應。一是2022年經濟發展受到多種因素沖擊，認真踐行地方法人金融機構社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息、階段性減息等措施，持續讓利實體經濟，營業收入和利潤增長受到一定影響。二是積極順應監管導向，加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力，為各項業務持續穩健發展奠定堅實基礎。三是提高本行資本充足水平。留存的未分配利潤將補充核心一級資本，增強本行經營發展內生動力，為投資者創造更大價值。

多數問題已經完成整改

28日晚間，青島銀保監局公布的行政處罰信息顯示，青農商行因公司類貸款風險分類調整不及時等原因，被行政處罰合計3187.27萬元。

對于監管處罰事項，青農商行發布公告指出：本次處罰相關業務主要發生在2020年以前，多數問題已經完成整改。

公告還表示：“我行以監管檢查發現問題整改為契機，持續深化結構調整，不斷強化合規管理，促進整體經營管理水平全面提升。今年一季度，資產、負債、收入、利潤等主要經營指標增幅均較去年同期實現翻番，為今后穩健高質量發展打下堅實基礎。”

近年來，金融監管始終保持從嚴、從緊的基調和原則，持續加大對各類違法違規問題的治理力度。據統計，2023年一季度，銀保監部門共出具罰單總計908張，環比增長36%；處罰金額總計5.9億元，環比增長142%。其中單張最大罰單金額高達1.99億元。

周茂華表示，我國對中小銀行的監管重點包括維護正常存款競爭秩序、推動中小銀行不斷完善內部治理、依法合規開展業務、規范機構合作、推動中小銀行主責主業，深耕區域市場等。這就需要進一步規范信息披露，強化監管職責，提升監管效率，提升違法違規成本，加強監管與金融機構配合，提升業務員綜合素質等。

同時，近期銀行保險機構因“超過關鍵人員任職期限”而調整的高管開始增多。青島銀行、鄭州銀行、廣州農商銀行等也有高管因此而被調整。青農商行也發布了副行長賈承剛、王建華、李春雷的辭職報告。

經粗略統計，業內已有30余名上市銀行的行長或副行長在2015年及以前上任，目前上市金融機構中至少有7家機構的多名高管，與“關鍵崗位”任職期限沖突，預計下步都將陸續調整到位。

關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度出自中國銀保監會公布的《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，文件要求銀行保險機構建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

訴訟事項不會對利潤產生重大影響

青農商行同時發布了關于訴訟事項的公告。該行香港中路支行就與巴龍國際建設集團有限公司金融借款合同糾紛一案，依據青島市市中公證處出具的具有強制執行效力的（2023）魯青島市中證經字413號《公證書》和（2023）魯青島市中證執字第23號《執行證書》向青島市市南區人民法院申請強制執行，于近日收到青島市市南區人民法院的案件受理通知。

今年1月，青農商行公告巴龍建設所持該行股份已解除凍結并減持186.54萬股。在此之前，巴龍建設和巴龍國際集團有限公司屢次質押、出質該行股份，一度引發外界關注。

公開資料顯示，巴龍建設和巴龍集團同屬“巴龍系”旗下企業，兩家公司互相參股，掌舵人為姜俊平。“巴龍系”企業的版圖涵蓋金融、國貿、平臺經濟、冷鏈、食品、服飾、建設等板塊。2022年下半年開始，“巴龍系”企業的流動性風險逐漸暴露。

根據最新公告，青農商行已向青島市市南區人民法院依法申請強制執行。包括“請求法院強制被執行人巴龍國際建設集團有限公司向申請執行人青島農村商業銀行股份有限公司香港中路支行償還借款本金35000萬元及逾期利息、罰息、復利17695709.44元（逾期利息、罰息、復利已計算至2022年12月20日，2022年12月21日至實際付清之日止的逾期利息、罰息、復利以尚欠本金為基數，按照借款合同約定計付）”等8項內容。

青農商行在公告中指出，已對本訴申請執行的貸款計提了相應貸款損失準備，預計不會對本行本期利潤或期后利潤產生重大影響。將按照有關規定，及時履行信息披露義務，敬請投資者注意投資風險。

青農商行一位相關負責人此前表示，“股東擁有股權的質押、轉讓和依法處置的權利。巴龍集團因融資需要將股份在其他金融機構質押，后因債務問題被其他金融機構起訴，導致股份被法院凍結，反映的是巴龍集團自身的經營狀況，與我們的經營狀況無關。訴訟所涉貸款本金8.76億元，抵質押率78.8%，抵質押相對充足，預計損失較小。”

2022年以來，銀保監會著力防范化解重點領域風險，完善金融安全防線和風險應急處置機制，強化金融穩定保障體系。堅持以法治化、市場化原則處置風險，鼓勵銀行機構加大不良資產處置力度。

周茂華表示，“近年來，我國經濟成功頂住多重壓力，穩定住經濟大盤，中小銀行經營和資產質量整體保持穩健。隨著國內經濟恢復常態，中小銀行管理和經營能力穩步提升，中小銀行補充資本和不良資產處置渠道逐步拓寬，中小銀行經營狀況和治理將穩步提升。”

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