近期，隨著央行要求所有貸款產品均應明示年化利率后，貸款平臺的“吸金”誘餌就變了。在一家投訴網站上，記者看到一位網友表示“360借條年利率高達37%，提前還款額外收利息”。但在360借條的廣告上，一句“全民免息狂歡”與“年化綜合息費率9%起”的字樣卻賺足了消費者的眼球。

以為是普惠貸款，結果實際利率逼近高利貸，這樣的“陷阱”在網貸平臺上十分多見。對比之下，部分銀行的信用貸利率則便宜得多。到底跟誰借錢安全又實惠?記者帶你一起盤點。

借錢還送“紅包”

小心被“高利貸”套住

在日常消費中，花唄是我們使用頻率較高的互聯網貸款產品之一。記者手機顯示，如果選擇分12期還款，花唄年化利率為15.86%，分期時間越短，年化利率也越低。同是支付寶中的另一款借款產品借唄，則相對便宜一些，記者賬戶顯示其年化利率為10.95%。(注：實際利率因人而異)

不過，面對新規，并不是所有的網貸平臺都能在顯著位置標出年化利率，一些平臺開始“見招拆招”，在宣傳產品時不再突出“日息低至”，而是以“紅包”“免息”等字樣來吸引眼球。如騰訊微粒貸，頁面上顯著位置標識“免息借1元得紅包8元”，而另以小字“年利率”來響應新規。事實上，微粒貸的利率并不低，記者頁面顯示年利率超過了16%。

在360借條的對外廣告中，“全民免息狂歡，最高20萬元額度，最長30天免息”的標語占據著醒目位置，僅在下方小字部分說明綜合利率9%起。”消費者由于個人資質不同等原因，有些利率會遠高于9%，記者在某投訴網站上就看到一位用戶表示360借條年利率超30%。

京東白條也是消費者使用較多的一款產品，有網友在點擊取現額度進入借款頁面后發現，白條年化利率超過23%。不過記者發現該網友爆料的是“白條取現”，據記者觀察，取現利率確實會比一般的信貸利率更高。記者在一家股份制銀行信用卡App中查詢發現，該行的取現服務成本也較高，系統顯示年化利率為18.25%。

凡是在互聯網平臺貸款過的消費者大都有此類感受：一是借錢比較容易，二是利息很高，三是催收頻繁。一位互聯網金融研究專家借此提醒廣大消費者：擦亮眼睛，珍惜征信，勿被網貸繁復的廣告所誘騙。

借款成本高低不一

國有大行利率顯優勢

相比于互聯網貸款產品動則10%以上的年化利率，銀行的貸款利率則低廉得多。

記者從工行手機銀行選擇“融e借”進行測算時，顯示可借額度為600-49999元，選擇貸款4萬元、期限12個月、按期還息一次還本方式后，系統顯示年利率為4.35%。

在建行手機銀行上，記者進入“快貸”頁面后顯示貸款最高額度為20萬元，年利率低至5.6%，貸款期限最長36個月。不過點擊申請后，系統顯示記者暫未獲得該行授信額度。另外，記者從中行獲悉，該行個人信貸產品“中銀E貸”最高額度為30萬元，利率因人而異，目前多在4.35%-5%多之間。

相比國有大行，股份制銀行的信用貸借款成本相對較高一點。記者從招行手機銀行App上查詢得知，該行“閃電貸”最高可借30萬元，年利率低至7.2%，不過記者申請后的授信額度是20萬元，借款利率降至5.4%，反而低于宣傳利率;興業銀行手機銀行一款“興閃貸”顯示，最高授信額度為30萬元，年利率低至5.5%，貸款時間最長為36個月。

在平安口袋銀行App上，記者看到了多款消費貸，不過不同產品之間額度和利率差異較大，利率起點從4.68%到8.88%不等。

辦理貸款時，消費者不妨貨比三家。不過，銀行從業者也提醒大家，消費者每次申請額度時，貸款機構都會查詢客戶征信。“查詢客戶征信沒有次數限制，但查詢后會留下一筆查詢記錄。頻繁查詢是否會影響貸款、信用卡申請，以審批機構為準。所以，沒必要就不要頻繁查詢了。”

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