3月30日晚間，工商銀行（601398.SH，01398.HK）發布2022年年報，去年實現營業收入9179.89億元，同比下降 2.6%，歸屬于母公司股東的凈利潤3604.83億元，同比增長3.5%。報告期末，該行資產總額達到39.61萬億元，較上年末增長12.62%，增速創2012年以來新高。

從關鍵指標來看，與行業趨勢一致，去年工行凈利差、凈息差進一步收窄，報告期末值分別為1.73%、1.92%，較上年均下降19個基點；不良貸款率1.38%，進一步改善，撥備覆蓋率提升至209.47%；資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別提升至19.26%、15.64%、14.04%。

面對凈息差壓力和新的宏觀形勢，今年業績增長有何預期？房地產領域風險影響如何？今年信貸投放總量和結構有何安排？在31日的業績會上，工行高管回應了諸多市場關注的熱點問題。

(資料圖)

存貸高增

作為核心收入來源，銀行利息凈收入在凈息差壓力下增速普遍放緩，保持生息資產規模穩步增長成為關鍵。

截至去年年末，因為支持實體經濟力度不斷加大，貸款市場報價利率（LPR）多次下調，貸款收益率持續下行，加上存款定期化使得存款平均付息率上升，工行凈利息差和凈利息收益率分別降至1.73%和 1.92%，比上年均下降 19 個基點。

“全年新增貸款2.6萬億元，在大力支持穩增長的同時，自身通過‘以量補價’實現利息收入同比增長。與此同時，全力做好穩風控，推動風險成本同比減少200多億元，有力穩住了經營的基本盤。”回顧2022年，工行行長廖林用“穩”“進”“改”總結了三方面工作，其中，在穩定基本盤方面，去年工行境內人民幣新增貸款較上年同比多增4283億元。

在“進”的方面，工行以政務、產業、個人服務（GBC+）聯動為抓手，完善客戶生態體系，帶動存款增加約3.4萬億元，增幅13%，其中個人金融等潛力業務貢獻提升，個人存款增幅超過16%；“改”的方面，工行去年重點深化數字化轉型，推進數字工行品牌建設。

對于今年的發展預期，綜合當前宏觀經濟回暖趨勢、數字化轉型創新動力、客戶群基礎等，廖林認為，2023年具備保持業務穩固發展的條件和基礎。他特別提到，截至去年年末，工行公司客戶、對公結算賬戶、商戶客群均超過1000萬戶，普惠型小微企業貸款客戶突破100萬戶；個人客戶增加近1700萬戶，達到了7.2億戶，為其業務發展和收入增長提供基礎。

2022年，該行董事會建議派發普通股股息每10股人民幣3.035元（含稅），現金分紅比例為31.3 %，處于近年來股利支付率較高水平。

信貸投放靠前發力

截至2022年末，工行近40萬億元資產規模中，客戶貸款及墊款總額為23.21萬億元，同比增長12.3%，其中，制造業貸款余額突破3萬億元，比年初增加8700億元，增速超過40%。境內分行業務中，交通運輸、倉儲和郵政業貸款，制造業貸款分別增長11.8%、17.8%，其中制造業貸款占比提升至15.5%。

談到服務實體經濟，工行副行長張文武表示，去年工行信貸投放做到了靠前發力、精準發力、充足發力，疊加債券、租賃、債轉股等資金，全年累計向實體經濟提供全口徑資金超過6.4萬億元，創歷史新高。

除了制造業，去年末，工行綠色貸款余額接近4萬億元，涉農貸款余額超過3萬億元，普惠貸款增速超過40%，戰略性新興產業貸款增速近70%。

對于今年的信貸投放安排，張文武透露，總量方面將持續加大信貸投放；結構上繼續鞏固制造業、科創、綠色信貸等領域的發展優勢，繼續加強對鄉村振興、普惠金融、消費等領域的金融支持。

“截至目前，工行境內人民幣公司貸款比年初增長1萬多億元，也是創歷史新高。貸款結構也進一步優化，其中，戰略性新興產業貸款余額在同業中率先突破2萬億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費貸款增長較快。”張文武表示，今年以來工行持續加大信貸投放力度。

今年房地產風險怎么看？

從資產質量來看，去年工行總體不良率繼續改善，報告期末1.38%，較上年末下降0.04個百分點。不過，對公貸款中，房地產行業不良率從4.79%抬升至6.14%；個人貸款中，個人住房貸款不良率由0.24%升至0.39%。

“在風險管理中，我們對房地產貸款的質量管控是重點之一。”工行副行長王景武表示，去年雖然受到房地產市場調整的影響，房地產業的貸款不良率有所上升，但該行房地產業貸款占比較低，風險總體可控，不會對全行資產質量產生大的影響。

年報數據顯示，截至去年年末，工行境內分行對公房地產貸款余額為7248.02億元，總量有增但占比從6.5%降至5.8%；個人住房貸款余額為6.43萬億元，占個人貸款比例由30.8%降至27.7%。

王景武坦言，去年工行資產質量的管理的確遇到了不少挑戰，但通過對貸款投向、過程、處置的把控和安排，整體實現了資產質量的改善。2022年全年，工行清收處置不良貸款1700多億元，年末撥備覆蓋率提升近4個百分點至209%。數據顯示，2022年末，該行關注類貸款占比1.95%，較上年末下降0.04個百分點；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個百分點，逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續11個季度為負。

考慮到不良貸款認定標準較為審慎，王景武認為，該行房地產不良情況已經得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險。后續隨著經濟的加快復蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產領域的風險也會逐步得到有效化解。

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